2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题12月22日

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判断题

1、银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申 请。 （）

答 案：错

解 析：错。无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷 款，借款人都要提出正式的书面申请。

2、在向客户推荐产品或提供服务时，银行从业人员应对所推荐的产品及服务可能涉及的风险进行充分的提示。（　）

答 案：对

3、中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

答 案：错

解 析：监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故中国人民银行重庆分行属于银行业监管机构。

4、中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（　）

答 案：错

解 析：银行业监督管理部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

单选题

1、对于商业银行而言,传统资产负债管理的对象为（）.

• A：资产负债表
• B：利润表
• C：收入表
• D：银行资产

答 案：A

解 析：对于商业银行而言,传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表.传统资产负债管理的内涵是:根据外部形势变化及发展战略要求,以资本约束为核心,以资产负债组合管理为基本工具,对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程.

2、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是()。

• A：合同成立主要是事实问题
• B：合同生效主要是法律评价问题
• C：合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
• D：合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

答 案：C

解 析：合同成立和生效的区别主要体现在两个方面。一是构成要件不同。合同成立只要求双方达成合意，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。二是性质不同。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。A.B.D三项说法正确，C选项说法错误，合同成立不要求行为人真实的意思表示。故本题选C。

3、下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）

• A：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
• B：一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
• C：程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
• D：义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答 案：C

解 析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚;程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

4、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。

• A：1
• B：3
• C：6
• D：9

答 案：C

解 析：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

多选题

1、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。

• A：接管
• B：重组
• C：撤销
• D：暂停营业
• E：依法宣告破产

答 案：ABCE

解 析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

2、下列关于我国股份制商业银行的作用，叙述正确的有( )。

• A：填补了国有商业银行收缩机构造成的空白
• B：促进了银行体系竞争机制的形成
• C：在经营管理方面不断创新，发展迅速，总资产规模已超过“原四大银行”
• D：大大推动了中国银行业的改革和发展
• E：是国家很多重大措施的“试验田”

答 案：ABDE

解 析：股份制商业银行的资产规模一j、于“原四大银行”。