2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月19日

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判断题

1、投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()

答 案：对

解 析：投资者可以通过买人股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失，这充分体现了金融市场分散风险的功能。

2、处于建立期的个人必须加强现金流管理，多储蓄，科学合理安排各项日常收支，适当节约资金进行高风险的金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。（　）

答 案：对

解 析：这一时期有很多沉重的理财任务，很容易形成入不敷出的窘境，因此可以适当进行股票等的投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。

3、金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（　）

答 案：错

解 析：在金融市场上交易中介才是金融中介，服务中介不是金融机构。

4、商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。（　　）

答 案：错

解 析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

单选题

1、下列()不属于银监会监管职责的范围。

• A：依法发布对银行业金融机构监督管理的规章
• B：依法审批商业银行设立、变更、终止及业务范围
• C：依法对金融市场实施宏观调控
• D：依法指导和监督银行业自律组织的活动

答 案：C

2、银行理财产品要素包含的信息不包括()。

• A：产品开发主体信息
• B：产品开发客体信息
• C：产品目标客户信息
• D：产品特征信息

答 案：B

解 析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

3、一般情况下，可转换债券的风险（　）。

• A：高于国债
• B：低于普通债券
• C：高于股票
• D：低于储蓄产品

答 案：A

解 析：A可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于国债。故选A。

4、在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即()。

• A：证券发行人
• B：证券经纪人
• C：证券代理人
• D：投资银行

答 案：B

解 析：发行者一般不直.R-N持币购买者进行交易，需要有中间机构办理.即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。

多选题

1、债券的风险来自于下列（　　）因素。

• A：股票价格指数的波动率上涨
• B：消费者物价指数的变动
• C：发行者的信用等级
• D：市场利率的波动性增强
• E：流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

答 案：BCDE

解 析：股票价格指数的波动率上涨是股票市场风险增加的反映。

2、以下属于产品开发主体信息的有()。

• A：产品发行人
• B：托管机构
• C：投资顾问
• D：产品客户
• E：产品标的物

答 案：ABC

解 析：产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。