2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月18日

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判断题

1、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、限制民事行为能力人、无民事行为能力的法定代理人（　）。

答 案：错

解 析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人(即监护人)。

2、一般而言，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。（　　）  

答 案：对

解 析：信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。

3、债券型理财产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定;债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。()

答 案：对

4、人民币存款利率的变化是债券类理财产品面临的主要风险之一。（　　）

答 案：对

单选题

1、一般情况下.商业银行会根据客户的(　)对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

• A：资产规模
• B：教育程度
• C：家庭背景
• D：风险偏好

答 案：A

解 析：一般情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层．在分层的基础上调查客户需求的共性。

2、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）  

• A：在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示
• B：向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品
• C：充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
• D：在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

答 案：A

解 析：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，故本题选A。

3、甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元.若利率相同，则两者在第五年年末时的终值()。

• A：相等
• B：前者大于后者
• C：前者小于后者
• D：可能会出现上述三种情况中的任何一种

答 案：B

4、《银行业从业人员职业操守》由(　)负责解释。

• A：国务院
• B：各商业银行
• C：中国银行业监督管理委员会
• D：中国银行业协会

答 案：D

解 析：《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必须归属于中国银行业协会。

多选题

1、下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）  

• A：银行卡年费
• B：直线法计提的折旧
• C：租金
• D：期缴保险费
• E：利滚利

答 案：ABCD

解 析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。A、B、C、D均可看成是普通年金。

2、金融衍生产品交易所涉及的风险有（　　）。

• A：市场风险
• B：信用风险或对手风险
• C：流动性风险
• D：操作风险
• E：结算风险与法律风险

答 案：ABCDE