2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题12月17日

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判断题

1、五级分类对正常类贷款是这样界定的：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。该类贷款的预计损失率为1％。()  

答 案：错

解 析：正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。该类贷款的预计损失率为0。

2、银行业金融机构应当以制度形式明确赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。（）

答 案：对

3、商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前五年操作风险监管资本的算术平均数。（）

答 案：错

4、《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。

答 案：对

单选题

1、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是()。

• A：银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易
• B：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款
• C：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
• D：银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准

答 案：B

解 析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。A项表述错误。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。B项表述正确。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。C项表述错误。银行业金融机构应当严格遵守国家关予金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。D项表述错误。

2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从()做起。  

• A：股东
• B：监事
• C：商业银行高层
• D：董事

答 案：C

解 析：《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

3、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。    

• A：对象
• B：目的
• C：作用
• D：主体

答 案：B

解 析：绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的目的。

4、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。  

• A：其进行批评教育，不调离原岗位
• B：对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计
• C：即行调离原岗位，并对其进行审计
• D：即行调离原岗位，不需对其进行审计

答 案：C

解 析：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）第七条规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

多选题

1、以下属于金融债券发行方式的有（）。  

• A：私募，即发行人向特定的投资者直接发行
• B：行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行
• C：间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行
• D：公募，即发行人向社会公开发行
• E：间接发行，即发行人委托承销商代为发行

答 案：ABCDE

解 析：金融债券的发行方式： 1、私募。即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。 2、公募。即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受限制。 3、直接发行。即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。 4、间接发行。即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。 5、直接公募。即发行人以公募方式直接发行金融债券，中国一部分金融债券的发行选择这种方式。 6、间接公募。即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券，目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式。 7、行政性发行。即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券，中国一些政策性银行的金融债券发行带有这种性质。  

2、商业银行不良贷款处置方式包括（）。  

• A：诉讼追偿
• B：直接追偿
• C：债权转让
• D：呆账核销
• E：债务重组

答 案：ABCDE

解 析：商业银行不良贷款处置方式包括： 1、直接追偿 2、诉讼追偿 3、委外清收 4、债务减免 5、债务重组 6、以资抵债 7、呆账核销 8、押品处置 9、债权转让