2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题12月15日

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判断题

1、了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。  

答 案：对

解 析：了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

2、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

3、商业银行可准确识别和计量金融产品和服务的风险成本，并为其金融产品和服务定价提供依据。（）  

答 案：对

解 析：商业银行在经营管理过程中，能否对金融产品和服务进行科学、合理定价，直接决定了商业银行的竞争能力和盈利能力。通过现代风险管理技术，商业银行可准确识别和计量金融产品与服务的风险成本和风险水平，并据此制定具有竞争力的价格。

4、商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（）  

答 案：错

解 析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。代理业务操作风险的成因之一是风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。

单选题

1、( )是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。

• A：负债流动性
• B：资产流动性
• C：负债风险性
• D：资产风险性

答 案：A

解 析：负债流动性是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

2、某商业银行当期正常类贷款2300亿元，关注类贷款500亿元，次级类贷款90亿元，可疑类贷款24亿元，损失类贷款6亿元，一般准备，专项准备，特种准备分别为100亿元，42亿元，8亿元，则该银行的不良贷款拨备覆盖率（）  

• A：132%
• B：125%
• C：5．14%
• D：5．36%

答 案：B

解 析：（100+42+8）/（90+24+6）=125%  

3、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。

• A：不完善或有问题的内部程序
• B：系统缺陷
• C：人员因素
• D：外部事件

答 案：B

解 析：题干中的事件是典型的系统故障（属于系统缺陷的表现形式）造成的操作风险。故本题选B。

4、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是( )。

• A：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和
• B：总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险
• C：净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和
• D：短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值

答 案：C

多选题

1、利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为（　　）

• A：重新定价风险
• B：收益率曲线风险
• C：基准风险
• D：股票价格风险
• E：流动性风险

答 案：ABC

2、以下各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的是（　　）

• A：外币存款
• B：外币贷款
• C：外币债券投资
• D：外汇远期的买卖
• E：跨境投资

答 案：ABCE