2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月13日

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判断题

1、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。()

答 案：对

2、风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。 (　)

答 案：错

解 析：就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。

3、某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。（　　）

答 案：错

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因此，题中“执行小林的要求”做法有误。

4、购买商业人寿保险公司的年金产品的计划，属于退休规划的组成部分。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

单选题

1、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。  

• A：通过组合投资，可以分散投资风险
• B：投资具有高波动性及高杠杆特点
• C：产品发行主体相对有较大的主动投资管理权限
• D：资产配置可进可退，灵活度更大

答 案：B

解 析：混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大，故本题选B。

2、个人投资理财实质上是一种(　)行为.遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。

• A：资产管理
• B：收益管理
• C：货币管理
• D：风险管理

答 案：D

解 析：个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。商业银行在开展个人理财业务时，需要充分了解客户可能面临的理财风险，并向客户提供忠实的风险揭示与顾问服务。

3、下列关于基金巨额赎回的表述，错误的是()。  

• A：单个开放日基金净赎回超过基金总份额的30%时，为巨额赎回
• B：若投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回
• C：若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用部分顺延赎回的方式
• D：若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回的方式

答 案：A

解 析：单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回

4、某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（　　）。

• A：王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金.以提高收益
• B：王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险
• C：王先生身体健康，没有购买任何医疗保险
• D：王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债

答 案：B

多选题

1、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有（　　）。

• A：具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
• B：充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
• C：理解所推介产品的风险特性
• D：遵守从业人员职业道德
• E：具备独立开发理财产品的能力

答 案：ABCD

解 析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第19条的规定，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

2、（　）属于银行业从业人员应遵守的基本准则。

• A：诚实信用、守法合规
• B：专业胜任，勤勉尽职
• C：保护商业机密与客户隐私
• D：公平竞争
• E：团结合作

答 案：ABCD