2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月12日

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判断题

1、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。()

答 案：对

解 析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。

2、人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。（　　）

答 案：错

解 析：应当是投保人对保险人的债权。

3、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。()

答 案：对

解 析：家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。

4、当交易者预期某金融资产的市场价格上涨时，他可以买入看涨期权或者卖出看跌期权。 （　　）

答 案：对

解 析：艺术品市场分割状态严重，地域不同，艺术品的价值有很大差异，另外艺术品投资与个人偏好有关，同一艺术品对不同投资者价值不同。

单选题

1、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是(　)

• A：商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
• B：商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
• C：商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同.并至少每两年重新确认一次
• D：除法律法规另有规定.或经客户书面同意外.商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

答 案：C

解 析：C选项应改为商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式.下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。

• A：深圳证券交易所
• B：美国标准普尔公司
• C：普华永道会计师事务所
• D：天元律师事务所

答 案：A

解 析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。A选项属于交易中介，其余各选项属于服务中介。

3、《银行业从业人员职业操守》中，禁止商业贿赂是（　　）的基本准则要求。

• A：守法合规
• B：专业胜任
• C：公平竞争
• D：勤勉尽职

答 案：C

4、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理雪行规定》，下列行为中符合要求的是（）  

• A：录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述，并与录像画面保持同步
• B：录音录像过程中语句时断时续，无法清晰收录语音
• C：录音录像过程中销售人员中途离场30秒内返回可继续进行双录
• D：因疫情原因客户要求全程佩戴口罩进行录音录像

答 案：A

解 析：根据《双录》规定，明显B、C、D选项不符合要求

多选题

1、下列关于同业拆借的表述，正确的有（）  

• A：同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
• B：同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
• C：同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
• D：同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
• E：同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

答 案：ACD

解 析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。同业拆借利率的形成机制分两种：一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

2、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是（　　）。

• A：成长型基金
• B：货币市场基金
• C：公司型基金
• D：私募基金
• E：杠杆基金

答 案：ADE