2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题12月12日

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判断题

1、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。

答 案：对

解 析： 本题表述正确。

2、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的.债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。

答 案：对

解 析：此题暂无

3、金融创新包括三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。 （　　）

答 案：对

4、银行人员准备创新，重要的是通过各种创新的方式来引进并留住优秀的人才。（　）

答 案：错

解 析：银行人员准备创新，更重要的是通过创新的方式，培养现有人才、提升现有人才的素质，并且能够使其作用得到充分的发挥。

单选题

1、关于国家风险，说法正确的是（　　）。

• A：通常在债权人的控制范围之内
• B：在同一国家范围内不存在国家风险
• C：个人不会遭受国家风险带来的损失
• D：国家风险由债权人所在国家的行为引起

答 案：B

解 析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，AD选项错误；在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人．，都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项错误。故选B。

2、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?(　　)

• A：可以
• B：不可以
• C：只要银行接受就可以
• D：有相应的财产能力就可以

答 案：B

3、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

• A：制定合规手册
• B：关注法律法规的最新发展
• C：审批贷款利率
• D：对员工进行合规培训

答 案：C

解 析：商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。

4、洗钱的过程通常依次分为（　　）三个阶段。

• A：开户阶段、转账阶段、归并阶段
• B：处置阶段、培植阶段、融合阶段
• C：隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
• D：前期阶段、发展阶段、顶峰

答 案：B

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。故选B。

多选题

1、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（　）。

• A：资本充足率
• B：资本构成
• C：风险敝口
• D：盈利能力
• E：风险管理策略

答 案：ABCDE

解 析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。 【专家点拨】由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平，即要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。

2、下列构成信用卡诈骗罪的有()。

• A：盗窃信用卡并使用的
• B：伪造信用卡并使用的
• C：误用他人的信用卡
• D：使用信用卡进行恶意透支
• E：善意透支

答 案：BD

解 析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪，所以A选项错误;信用卡诈骗罪要求以非法占有为目的，如不知是伪造、作废的信用卡而使用，善意透支，误用他人信用卡等，不构成信用卡诈骗罪。