2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月09日

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判断题

1、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。（）

答 案：错

解 析：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的规范性特点。

2、信用保险属于人身保险。()

答 案：错

解 析：信用保险属于财产保险。

3、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（　　）

答 案：对

4、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )

答 案：错

解 析：现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。

单选题

1、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（　）。

• A：买入对周期波动比较敏感的行业的资产
• B：卖出对周期波动比较敏感的行业的资产
• C：买入时周期波动不敏感的行业的资产
• D：买入固定收益类资产

答 案：A

2、由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做(　)。

• A：交易风险
• B：市场风险
• C：交易对手风险
• D：交易对手违约风险

答 案：C

解 析：此题考查交易对手．不履约的信用风险叫做交易对手风险的含义。

3、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（　　）。

• A：货币型理财产品
• B：贷款类银行信托理财产品
• C：股票挂钩类结构性理财产品
• D：QDI1基金挂钩类理财产品

答 案：A

解 析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务。贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险；股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场；c项和D项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。

4、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（　　）。

• A：综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
• B：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
• C：在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
• D：在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

答 案：D

多选题

1、个人经常项目项下外汇收支分为(??)。

• A：非营利性外汇收支
• B：经营性外汇收支
• C：营利性外汇收支
• D：非经营性外汇收支
• E：营业性外汇收支

答 案：BD

解 析：暂无

2、按照客户的类型，个人理财业务包括()。

• A：财富管理业务
• B：理财顾问业务
• C：理财业务
• D：私人银行
• E：综合理财服务

答 案：ACD

解 析：银行往往根据客户类型进行分类，可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。