2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月04日

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判断题

1、在发达国家理财师的平均年薪是百万美元以上。()

答 案：错

解 析：是十万美元以上。

2、低风险、高流动性产品组合中可以包括基金（　）。

答 案：对

解 析：低风险、高流动性产品组合的特点为安全性高、流动性好、收益性差，因此组合中一般为定活期存款、货币基金和国债。

3、《民法总则》以法人活动的性质为标准仅可将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。（　　）  

答 案：对

解 析：《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。

4、我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。()

答 案：对

单选题

1、下列关于变异系数的描述，错误的是（　）。

• A：变异系数=σi／E(Ri)
• B：变异系数=预期收益率／标准差
• C：表示获得单位的预期收益须承担的风险
• D：变异系数越小，投资项目越优

答 案：B

解 析：变异系数CV=标准差／预期收益率，其中收益率用σi表示，预期收益率用E(Ri)表示，因此B中的公式错误。

2、根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

• A：5 000
• B：10 000
• C：30 000
• D：50 000

答 案：A

解 析：正确A

3、周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。  

• A：58.49
• B：50.89
• C：48.92
• D：56.24

答 案：D

解 析：根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值为：

4、理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。  

• A：投资工具的风险较低
• B：投资工具的流动性较好
• C：投资工具适合客户的财务目标
• D：投资工具的收益较高

答 案：C

解 析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。但理财师应该牢记，通常客户在不同的人生阶段，不仅其理财目标不尽相同，而且理财目标也是多元化的，理财规划的首要出发点是客户的理财目标，所以理财师在制定投资规划时首先要考虑的是投资工具适合客户的财务目标，故本题选C。

多选题

1、了解客户就是对与客户相关的信息进行()。

• A：全面收集
• B：全面整理
• C：全面分析
• D：全面认可
• E：全面公开

答 案：ABC

解 析：了解客户就是对客户的信息进行全面收集、整理和深度分析。

2、商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（　　）。

• A：净资本和资本充足率符合有关规定
• B：设有专门的基金托管部门
• C：取得基金从业资格的专取人员达到法定人数
• D：有安全高效的清算、交割系统
• E：有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

答 案：ABCDE