2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月03日

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判断题

1、孔雀型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。()

答 案：错

解 析：老鹰型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

2、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。()

答 案：错

解 析：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。

3、某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。（　　）

答 案：错

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因此，题中“执行小林的要求”做法有误。

4、我国的理财行业处于发展阶段。()

答 案：错

解 析：我国的理财行业处于起步阶段，客户对专业理财服务还是比较陌生的。

单选题

1、下列关于退休规划说法正确的是()。

• A：计划开始不宜太迟
• B：规划期应当在5年左右
• C：投资应当极其保守
• D：对投资和风险应当相当乐观

答 案：A

2、根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。  

• A：代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任
• B：超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
• C：代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
• D：被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任

答 案：D

解 析：代理的法律责任包括：①行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。②代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。③代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理人和相对人应当承担连带责任。④相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。⑤代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

3、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（　）。

• A：不得高于同业拆借利率
• B：不得低于同期储蓄存款利率
• C：高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
• D：不得对客户提出任何附加条件

答 案：C

4、在期数为5、利率为7%的情况下，普通年金现值系数为（）（答案取近似数值）  

• A：4．100
• B：4．239
• C：5．076
• D：3．465

答 案：A

解 析：

多选题

1、关于投资和理财的关系，下列说法正确的是（　　）。

• A：投资和理财的目标不同
• B：投资和理财的结果不同
• C：投资和理财分析、安排、实施的依据不同
• D：理财就是投资，投资就是理财
• E：投资和理财只有区别，没有联系

答 案：ABC

解 析：投资和理财密切相关，但是投资又不同于理财。两者目标不同、果不同，在分析、安排、实施的依据等方面都存在差异。故选ABC。

2、下列选项中属于银行业监管措施的有（　　）。

• A：要求银行金融机构报送报表、资料
• B：建议中国人民银行责令停业整顿
• C：与银行业金融机构高管人员谈话
• D：对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组
• E：查询、申请冻结有关机构及人员的账户

答 案：ACDE

解 析：ACDE银行业监管措施主要有①要求银行金融机构报送报表、资料；②现场检查；③与银行业金融机构高管人员谈话；④责令银行业金融机构依法披露信息；⑤对违规行为处理、处罚；⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组；⑦对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销；⑧查询、申请冻结有关机构及人员的账户。故选ACDE。