2023年初级银行从业人员《公司信贷》每日一练试题12月02日

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判断题

1、当公司实际增长率未超过可持续增长率时，公司一定不需要贷款。  

答 案：错

解 析：当公司实际增长率显著超过可持续增长率时，公司确实需要贷款。公司实际增长率未超过可持续增长率，则尚需进一步判断。

2、一般来说,长期贷款用于长期资金需求,短期贷款用于短期资金需求。  

答 案：对

解 析：一般来说,长期贷款用于长期资金需求,短期贷款用于短期资金需求。

3、销售增长旺盛时期，公司新增核心流动资产和固定资产投资将超出净营运现金流，需要额外融资，这部分融资实际上属于短期融资需求。（）  

答 案：错

解 析：公司大量的核心流动资产和固定资产投资将超出净营运现金流，必然需要额外的融资题干描述的是委托调查的一种形式，但不是唯一形式。由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资。

4、计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。  

答 案：对

解 析：现金流量中的现金包括两部分:现金，即企业库存现金以及可以随时用于支付的存款;现金等价物，即企业持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资，另外，现金流量表中的现金必须不受限制，可以自由使用。比如，已办理质押的活期存款不能用于还款，因此应该从现金中剔除。

单选题

1、下列关于贷款抵押风险分析正确的有()。

• A：抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权
• B：我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可
• C：共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效
• D：未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权

答 案：A

解 析：抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权;我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效，故B项错误;对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得各共有法人的同意才能设立，否则抵押无效，故C项错误;未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权，故D项错误。所以，以第三方的财产作为抵押，必须经得第三方同意，并办理有关法律手续，方能有效。

2、商业银行对企业季节性销售模式下的季节性融资期限通常在()年以内。  

• A：0．5
• B：2
• C：1．5
• D：1

答 案：D

解 析：季节性融资一般是短期的。在季节性资金需求增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的流动资金需求下降，能够收回大量现金。

3、银行进行贷款风险分类的意义不包括（　　）。

• A：贷款风险分类是银行增加收益的需要
• B：贷款风险分类是银行稳健经营的需要
• C：贷款风险分类是不良资产的处置和银行重组的需要
• D：贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

答 案：A

解 析：银行进行贷款风险分类的意义包括以下四点①贷款风险分类是银行稳健经营的需要②贷款风险分类是金融审慎监管的需要;③贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要④贷款风险分类是不良资产的处置和银行重组的需要。B.C.D三选项均属于银行进行贷款风险分类的意义.A选项不属于此范畴。

4、某公司的固定资产使用率（)，通常情况下意味着投资和借款需求很快会上升，具体由（）决定。  

• A：大于30%或40%；设备使用年限
• B：大于30%或40%；行业技术变化比率
• C：大于60%或70%；行业技术变化比率
• D：大于60%或70%；设备使用年限

答 案：C

解 析：如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。

多选题

1、以下属于可疑类贷款的主要特征的有（　）。

• A：净现金流减少
• B：借款人的还款意愿差。不与银行积极合作
• C：银行对抵押品失去控制
• D：借款人处于停产、半停产状态
• E：借款人已资不抵债

答 案：DE

解 析：A.B.C属于关注类贷款的特征。

2、在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应()。

• A：定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为
• B：发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因并采取有效措施
• C：如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保
• D：如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值
• E：如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保

答 案：ABD

解 析：在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发现抵押物价值非正常减少的，应及时查明原因，采取有效措施。如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值;如抵押物无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证。