2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月02日

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判断题

1、实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。（　）

答 案：错

解 析：费雪方程式中实际利率=名义利率-通货膨胀率，这个式子是近似的结果。精确计算公式应当为(1+名义利率)=(1+实际利率)×(1+通货膨胀率)。

2、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，有限合伙企业由1个以上50个以下合伙人设立。  

答 案：错

解 析：有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立。

3、由于私募债的高收益，银行等大机构争相把私募债作为业务发展重点。()

答 案：错

解 析：私募债风险较大，还没吸引到银行等大机构去作为业务发展重点。

4、专业的理财规划都是长期性的。()

答 案：对

解 析：理财规划是一个过程，不是一次性完成的。

单选题

1、()是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。

• A：货币市场
• B：资本市场
• C：外汇市场
• D：保险市场

答 案：B

解 析：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

2、下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（　　）。  

• A：期货资产管理产品具有多种风险收益特性
• B：期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性
• C：期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具
• D：期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

答 案：B

解 析：ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。

3、下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是（　　）。

• A：贝塔值
• B：变异系数
• C：标准差
• D：方差

答 案：B

解 析：B

4、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。  

• A：居民个人
• B：金融工具
• C：人民银行
• D：金融机构

答 案：B

解 析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

多选题

1、关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是()。

• A：商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报
• B：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额
• C：商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险
• D：商业银行应采用多重指标管理市场限额
• E：商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

答 案：ACD

解 析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。

2、关于无记名国债，下列说法正确的是（　　）。

• A：不记名，不挂失，不可上市流通
• B：又称国家储蓄债
• C：发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买
• D：在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购
• E：发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管

答 案：CDE