2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月01日

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判断题

1、开放式理财产品的产品份额总额不固定，投资者可在产品开放日购买或者赎回。  

答 案：对

解 析：开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

2、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具的市场价格与利率高度相关.因此属于挂钩利率类理财产品。()

答 案：对

3、在对格式条款合同有两种以上解释时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。  

答 案：对

解 析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

4、当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。（　）

答 案：对

解 析：有可能出现资不抵债，导致破产。

单选题

1、假定目前银行两年期定期存款利率为3．96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（　　）。

• A：3%
• B：4%
• C：5%
• D：6%

答 案：A

2、家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法中正确的是（　）。

• A：家庭形成期尽量不要承担贷款
• B：投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而减少
• C：家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例
• D：家庭成长期不需要房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

答 案：B

3、银行理财从业人员为客户建议的税收规划可分为避税规划、节税规划和（　）三类。

• A：延期规划
• B：增税规划
• C：增收规划
• D：转嫁规划

答 案：D

解 析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。(1)避税规划，即为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。(2)节税规划．即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。(3)转嫁规划．即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。

4、在外汇理财产品中，（　）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

• A：结构类投资工具
• B：浮动收益类产品
• C：实盘外汇买卖
• D：期权类产品

答 案：A

多选题

1、货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。

• A：货币占用具有机会成本
• B：货币具有多种用途
• C：通货膨胀可能造成货币贬值
• D：货币可以作为财富的象征
• E：投资可能产生投资风险

答 案：ACE

解 析：通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本；②通货膨账可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此A、C、E选项正确。

2、下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有()。

• A：商业银行可以在我国境内外设立分支机构
• B：商业银行总行可以向分行拨付营运资金，也可以由分行自筹营运资金
• C：商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50%
• D：商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
• E：商业银行的各分支机构在总行的授权范围内开展业务，民事责任均由总行承担

答 案：AD

解 析：商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%，C项错;商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度，B项错;各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担，E项错。