2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月30日

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判断题

1、在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。 （　）

答 案：错

2、衍生产品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。（）

答 案：对

3、《商业银行资本充足率管理办法》规定：一般准备是根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

答 案：对

4、商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。()  

答 案：对

解 析：商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

单选题

1、下列关于内部监督的说法中，正确的是()。

• A：商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构
• B：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展4次
• C：商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构
• D：商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系

答 案：D

解 析：商业银行应当对纳入并表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构。选项A表述错误。商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。选项B表述错误。商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。选项c表述错误。选项D表述正确。

2、财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。  

• A：加强企业集团资金集中管理和满足资金需求
• B：加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率
• C：加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务
• D：加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

答 案：B

解 析：企业集团财务公司(以下简称财务公司)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位(以下简称成员单位)提供财务管理服务的非银行金融机构。

3、巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

• A：2001
• B：2002
• C：2003
• D：2004

答 案：D

解 析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》，随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”-最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

4、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。  

• A：银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
• B：金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
• C：国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查
• D：银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

答 案：B

解 析：银行等金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。故B项说法错误

多选题

1、信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

• A：为关联方提供担保
• B：向关联方融出资金
• C：以股东持有的本公司股权作为质押进行融资
• D：为自用固定资产投资
• E：向关联方转移财产

答 案：ABCE

解 析：信托公司开展固有业务，不得有下列行为①向关联方融出资金或转移财产;②为关联方提供担保;③以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。

2、与银行业经营管理相关的民商事法律包括()。

• A：民法
• B：物权法
• C：担保法
• D：知识产权法
• E：合同法

答 案：ABCE

解 析：与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等。