2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月30日

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判断题

1、同业拆借是银行为获得长期稳定的资金而相互之间进行的资金借贷。 （　　）

答 案：错

2、作为一名银行业从业人员应当熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。 （　　）

答 案：对

3、混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。（　）

答 案：对

解 析：混合资本债券，是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。

4、我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷合一、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（　　）

答 案：错

解 析：我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离(而非审贷合一)、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

单选题

1、购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。()

• A：正确
• B：错误

答 案：A

解 析：购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施.同时实施这两种行为的，并列确定罪名。

2、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。

• A：损失类贷款
• B：可疑类贷款
• C：次级类贷款
• D：关注类贷款

答 案：D

解 析：关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。

3、（　　）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

• A：光票托收
• B：跟单托收
• C：出口托收
• D：进口托收

答 案：A

解 析：光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口托收一般用于购买旧船贸易。跟单托收、出口托收、进口托收都应用于贸易结算，故B.C.D选项错误。

4、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（　　）。

• A：信用证是一种无条件的银行支付承诺
• B：信用证处理的是单据，而不是相关货物
• C：信用证业务的出口商承担首要付款责任
• D：信用证依附于贸易合同

答 案：B

解 析：答案为B。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。B选项正确。D选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。C选项错误。

多选题

1、吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为()。

• A：一般性公司企业及其工作人员
• B：农村信用社工作人员
• C：银行工作人员
• D：农村信用社
• E：银行

答 案：BCDE

解 析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

2、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有（　）。

• A：风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略
• B：风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
• C：风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
• D：风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险
• E：风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

答 案：AB

解 析：此类题目用逻辑思维来判断，风险的管理必然是要求独立的、客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则(1)风险管理部门必须具备高度独立性。这是为了提供客观的风险规避策略；(2)风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权．以降低操作风险。