2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月21日

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判断题

1、在商业银行信用风险管理中，专项准备是根据《贷款风险分类指导原则》，对不同类别的不良贷款，按每笔贷款损失程度计提的用于弥补不良贷款专项损失的准备。（）  

答 案：错

解 析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备；特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

2、风险分散是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施，将风险分散给其他经济主体，由多主体共担风险的一种策略性选择。  

答 案：对

解 析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择"不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里"的经典投资格言形象地说明了这一方法。

3、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

4、风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）  

答 案：错

解 析：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。

单选题

1、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）  

• A：2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》
• B：2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组
• C：TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议
• D：TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架

答 案：B

解 析：为了对气候风险进行有效识别和评估，2015年12月，金融稳定理事会成立气候相关金融信息披露工作组(TCFD)。2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》，目标是深化市场参与者对气候风险的理解，建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架。TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出了披露建议。

2、下列（　　）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

• A：《贷款通则》
• B：《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
• C：《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
• D：《银团贷款业务指导》

答 案：C

解 析：以《贷款通则》、《贷款风险分类指导原则》、《银行贷款损失准备计提指引》、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《项目融资业务指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《商业银行并购贷款风险管理指引》、《银团贷款业务指引》、《银行开展小企业授信工作指导意见》等相关文件构成的制度框架，成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。C选项为市场风险管理领域的监管指引。

3、下列对于外币的流动性风险管理的说法错误的是（）。

• A：高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构
• B：外币的流动性管理只能集中在总部
• C：商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道
• D：我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计

答 案：B

解 析：高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构，可以选择外币的流动性管理集中在总部或分散到各分行，所以A项内容正确，B项内容错误。选项C，商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模和进入外汇市场融资的渠道；选项D，我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计。

4、目前，中国银监会已发布的主要制度包括( )《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

• A：《商业银行操作风险管理指引》
• B：《商业银行市场风险管理指引》
• C：《贷款风险分类指导原则》
• D：《银行贷款损失准备计提指引》

答 案：A

解 析：目前，中国银监会已发布的主要制度包括《商业银行操作风险管理指引》《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

多选题

1、操作风险评估流程包括准备、评估和报告三个阶段，下列属于评估阶段的有（）。  

• A：整合结果
• B：制定改进方案
• C：绘制流程图
• D：识别主要风险点
• E：开展评估

答 案：BDE

解 析：评估阶段：1、识别主要风险点2、召开会议3、开展评估4、制定改进方案。

2、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括( )。

• A：机构准入
• B：业务准人
• C：高级管理人员准入
• D：资质准入
• E：风险控制水平

答 案：DE

解 析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面机构准入、业务准入和高级管理人员准入，所以D.E项符合题意。