2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月19日

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判断题

1、某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。()

答 案：错

解 析：向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别属于一般性咨询业务。

2、目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（　　）

答 案：对

解 析：题干是关于商业银行个人理财产品特性的正确描述。

3、产业结构的高级化指的是实现产业的升级换代。

答 案：错

4、客户首次购买理财产品，需要首先到银行网点现场进行风险承受能力评估后方可购买（）  

答 案：对

解 析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。

单选题

1、对客户信息进行区分和分类的是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是()  

• A：社会地位
• B：当前收支状况
• C：年龄
• D：风险承受能力

答 案：B

解 析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

2、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（　　）。

• A：对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
• B：对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
• C：对慢性子的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
• D：对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

答 案：A

解 析：A对沉默寡言的人，能说多少就说多少，刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。故选A。

3、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录。其保存的时间应当不少于（　）年。

• A：5
• B：10
• C：15
• D：20

答 案：C

4、根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是()

• A：与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
• B：挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
• C：在自己实际控制的账户之间进行证券交易
• D：单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

答 案：B

解 析：B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。

多选题

1、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（　　）。

• A：在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
• B：在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
• C：定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
• D：按规定履行结售汇统计报告义务
• E：购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

答 案：BCDE

解 析：商业银行在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起5日内．向外汇局报送正式托管协议，A选项错误。故选BCDE。

2、按照客户的类型，个人理财业务包括()。

• A：财富管理业务
• B：理财顾问业务
• C：理财业务
• D：私人银行
• E：综合理财服务

答 案：ACD

解 析：银行往往根据客户类型进行分类，可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。