2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月18日

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判断题

1、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

2、商业银行在制定风险偏好过程中应该考虑利益相关人的期望。（）  

答 案：对

解 析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

3、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

4、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

单选题

1、风险识别方法中常用的情景分析法是指( )

• A：将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类
• B：通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失
• C：通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态．识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案
• D：风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

答 案：C

解 析：情景分析法是指通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。A项属于专家调查列举法；B项属于失误树分析法；D项属于资产财务状况分析法。故选C。

2、以下哪个属于个人生产经营性贷款的风险表现（　）。

• A：房地产开发商与客户串通，骗取个人住房贷款
• B：为规避放款权限而化整为零为客户发放个人消费贷款
• C：抵押物未进行操作抵押登记
• D：未对质押物进行真实性验证

答 案：C

3、下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（）。  

• A：国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
• B：国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系
• C：国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总
• D：国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

答 案：C

解 析：国别风险的特点：①以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容；②国别风险与其他风险是一种交叉的关系，它的具体表现可能是信用风险、市场风险、汇率风险、流动性风险等其中一种或多种的组合。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

4、自我评估法的主要目标是（　　）

• A：鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制
• B：鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化
• C：鼓励各级机构建立良好的操柞风险管理氛围
• D：鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理

答 案：D

多选题

1、单币种敞口头寸包括( )。

• A：总敞口头寸
• B：即期净敞口头寸
• C：远期净敞口头寸
• D：期权敞口头寸
• E：其他敞口头寸

答 案：BCDE

解 析：单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，包括即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、其他敞口头寸。

2、下列属于外包管理中高级管理层的内容是（）。

• A：操作流程和内控制度
• B：确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督
• C：审议批准本机构的外包范围及相关安排
• D：定期审阅本机构外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督
• E：负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

答 案：AB

解 析：选项CD是董事会管理的内容；选项E为外包团队管理的内容。外包管理中高级管理层的内容包括制定外包战略发展规划；制定外包风险管理的政策；操作流程和内控制度；确定外包业务的范围及相关安排；确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。