2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月17日

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判断题

1、根据《民法典》第四百零六条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，但应当及时通知抵押权人，抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，有权予以拒绝。  

答 案：错

解 析：根据《民法典》第四百零六条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，可以请求抵押人将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

2、商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前五年操作风险监管资本的算术平均数。（）

答 案：错

3、根据《银团贷款业务指引》规定，由牵头行编制银团贷款信息备忘录。（）

答 案：对

4、银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处五万元以上五十万元以下罚款。  

答 案：错

解 析：对于检查中发现被查机构存在严重违反法律法规、审慎经营规则情形的，应依法采取《银行业监督管理法》第三十七条规定的以下监管强制措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或限制其权利；停止批准增设分支机构。

单选题

1、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率.吸收存款的，给予警告，()。

• A：对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
• B：没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
• C：没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款
• D：情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

答 案：D

解 析：金融机构办理存款业务，不得有下列行为①擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款;②明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储;③擅自开办新的存款业务种类;④吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额;⑤违反规定为客户多头开立账户;⑥违反中国人民银行规定的其他存款行为。金融机构有上述所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分;情节严重的.责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。

2、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。  

• A：事先审批登记
• B：双人入库保管
• C：定期更换印章
• D：双人监督领用

答 案：C

解 析：银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。

3、某全国性股份制商业银行支行，如发生下列事件，根据《银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。  

• A：零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元
• B：分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动
• C：因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元
• D：外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚

答 案：B

解 析：银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响；A不需要报告。 银行保险机构（法人）及其一级分支机构高级管理人员、重要部门（岗位）工作人员突然集体辞职，严重影响银行保险经营管理活动，或者造成重大社会影响；B需要报告。 银行保险机构被其他金融管理机构、执法部门罚没单个机构1000万元以上或者同批次多个机构共计5000万元以上；C不需要报告。 盗窃银行业金融机构业务库、保管箱库、现金业务区、自助设备存放的现金、贵金属或其他物品等值人民币30万元以上；D不需要报告。  

4、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是()。  

• A：金融会计可以帮助银行逃避监管
• B：金融会计具有核算和经营管理功能
• C：呆账准备金计提方法可以代替监管资本
• D：金融会计不能用于银行的风险评估

答 案：B

解 析：金融会计具有核算和经营管理两项主要功能，一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。

多选题

1、商业银行“展业三原则”是指()。  

• A：“了解你的员工”
• B：“了解你的客户”
• C：“了解你的业务”
• D：“尽职调查”
• E：“了解你的产品”

答 案：BCD

解 析：“了解你的客户”(KnowYourCustomer，KYC)、“了解你的业务”(KnowyourBusiness，KYB)和“尽职调查”(DueDiligence，DD)，合称商业银行“展业三原则”。

2、根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，流动性风险监管指标包括（）。  

• A：流动性覆盖率
• B：净稳定资金比例
• C：杠杆率
• D：存贷比
• E：流动性比例

答 案：ABE

解 析：流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。