2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月13日

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判断题

1、我国的基础货币是指流通中的现金。（）

答 案：错

解 析：基础货币是指流通中现金与存款准备金之和。

2、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上升。 （　　）

答 案：对

3、金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。( )

答 案：错

解 析：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。

4、民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。

答 案：对

解 析：民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织。

单选题

1、下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

• A：客户所在区域的信用环境
• B：会计分录
• C：信用记录
• D：所处行业情况以及财务状况

答 案：B

解 析：授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

2、技术是构成区域生产力的重要组成部分。()

• A：对
• B：错

答 案：A

解 析：技术是构成区域生产力的重要组成部分，科学技术条件是发展的重要条件之一。

3、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。  

• A：勤勉尽职
• B：专业胜任
• C：诚实信用
• D：保护商业与客户隐私

答 案：C

解 析：诚实守信原则。销售人员应当忠实于投资者，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。

4、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（ ）。

• A：可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
• B：只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
• C：可以一起参加学术研讨会
• D：可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

答 案：C

解 析：银行业从业人员之间应该通过日常信息交流，参加学术研讨会，召开专题协调会，参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业间信息交流与合作。但是这要建立在合法合规的基础上。故选C选项。 【专家点拨】A选项他们可以交换在网上公布的财务数据，但是不能交换即将公布的信息，这属于商业机密。这种行为违反了商业保密与知识产权保护原则。B选项违反了信息保密原则，同时也违背了商业保密与知识产权保护原则。D选项同样也是不妥当的。

多选题

1、银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为()。

• A：信用风险
• B：市场风险
• C：操作风险
• D：声誉风险
• E：利率风险

答 案：ABCD

解 析：风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。

2、银行业金融机构的市场准入主要包括（　　）。

• A：业务准入
• B：机构准入
• C：高级管理人员准人
• D：法人机构准入
• E：从业人员准入

答 案：ABC

解 析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面①机构准入，是指批准金融机构法人或分 支机构的设立和变更；②业务准入，是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；③高级管理人员 准入，是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。