2023年初级银行从业人员《公司信贷》每日一练试题11月12日

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判断题

1、明确借款需求是确定贷款结构和期限的重要环节。  

答 案：对

解 析：银行在受理贷款中进行借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。

2、内部评级是指商业银行根据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。  

答 案：对

解 析：内部评级是指商业银行依据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。内部评级包括银行针对已授信或授信对象的客户评级，也包括银行针对所开展具体业务特定交易结构的债项评级。

3、“相对于销售额(利润)而言,总资产增加过快”,这属于商业银行贷款风险的预警信号系统中有关借款人管理状况的预警信号。  

答 案：错

解 析：“相对于销售额(利润)而言,总资产增加过快”,属于财务状况的预警信号。

4、企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。()  

答 案：对

解 析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、售价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。

单选题

1、风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除()而采取的一系列措施。

• A：商业银行风险
• B：企业经营风险
• C：企业财务风险
• D：企业管理风险

答 案：A

解 析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

2、以下不属于贷款效益性调查内容的是（　）。

• A：借款人、保证人的财务管理状况
• B：借款人过去三年的经营效益情况
• C：借款人当前经营情况
• D：借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况

答 案：A

解 析：贷款效益性调查内容应包括(1)对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；(2)对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；(3)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

3、下列选项中，不属于还款来源风险预警信号的是()。

• A：还款来源分散
• B：贷款用途与借款人原定计划不同
• C：偿付来源与借款合同上的还款来源不一致
• D：贷款目的或偿付来源与借款人主营业务不一致

答 案：A

4、贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对()的那部分资金收取的费用。

• A：未承诺贷给客户，客户没有使用
• B：未承诺贷给客户，客户已经使用
• C：已承诺贷给客户，客户已经使用
• D：已承诺贷给客户，客户没有使用

答 案：D

解 析：贷款承诺费，是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。故本题应选D.

多选题

1、无论借款人申请何类贷款，均应提供的材料一般包括(）  

• A：注册登记资料
• B：借款人近三年财务报告和最近一期的财务报表
• C：开户证明
• D：征信报告
• E：项目评估报告

答 案：ABCD

解 析：为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括:①注册登记或批准成立的有关文件;②企业征信报告;③借款人的验资证明:④借款人近三年和最近一期的财务报表;⑤借款人预留印鉴卡及开户证明;⑥法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息;⑦借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件;⑧相关交易合同、协议。如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董会决议和借款授权书正本。

2、根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括( )。

• A：激励约束机制
• B：长远的发展战略
• C：保守的会计原则
• D：健全负责的董事会
• E：严格的目标责任制

答 案：ADE

解 析：进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之柑适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。