2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月11日

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判断题

1、中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。()  

答 案：对

解 析：商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为“最后贷款人”的原因。

2、商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令。（）  

答 案：对

解 析：商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令，不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配的费用。

3、银行业金融机构应当以制度形式明确赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。（）

答 案：对

4、根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险只存在于银行的交易业务中。（）  

答 案：错

解 析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

单选题

1、下列属于中国银行业自律组织的是()。

• A：中国银行
• B：中国人民银行
• C：中国银行业协会
• D：中国银行业监督管理委员会

答 案：C

解 析：中国银行业协会成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

2、()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。

• A：金融业
• B：银行业
• C：证券业
• D：保险业

答 案：B

解 析：银行业既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行韭，也是整个国民经济发展的大动脉。

3、下列各项符合商业银行规范理财销售行为的是()。

• A：销售能独立测算的理财产品
• B：销售风险收益严重不对称的，含有复杂金融衍生工具的理财产品
• C：提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
• D：使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

答 案：A

解 析：商业银行应对本行的理财销售行为送行规范，必须严格落实监管要求.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;不得以不正当竞争手段推销理财产品;不得代客户签署文件;不得挪用客户资金;不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

4、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。  

• A：着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务
• B：设置分支机构时区分出不同的特色
• C：从全局战略的角度出发进行定位
• D：确定与其他银行不同的特色定位

答 案：A

解 析：银行市场定位的原则主要有： ①发挥优势。银行进行市场定位的目的之一是提升优势，所以定位时应坚持优势原则。例如，当今国际大型银行致力的目标是发展核心业务，并购也是为支持核心业务发展战略，同时，当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退出。这种不断进行业务整合的过程，实际上就是不断实现定位目标的过程。 ②围绕目标。银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。 ③突出特色。银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特色，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位，如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力；另一方面要突出内部特色，在同一银行甚至同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银行”等。  

多选题

1、非现场检查的主要作用有()。

• A：发现和识别风险
• B：反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性
• C：不影响被监管机构的日常运营
• D：帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本
• E：对被监管机构干扰度小

答 案：BCDE

解 析：选项A是现场检查的作用。

2、根据《信托公司管理办法》，信托公司可以申请经营的业务有（）。  

• A：资金信托
• B：投资基金业务
• C：企业资产的重组、购并及项目融资
• D：财产权信托
• E：以固有财产进行实业投资

答 案：ABCD

解 析：根据《信托公司管理办法》第十六条规定，信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：（一）资金信托；（二）动产信托；（三）不动产信托；（四）有价证券信托；（五）其他财产或财产权信托；（六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；（七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；（八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；（九）办理居间、咨询、资信调查等业务；（十）代保管及保管箱业务；（十一）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。