2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月09日

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判断题

1、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。 (　　)

答 案：对

解 析：银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各 种产品和工具的风险、收益和流动性。银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标，因此，本题叙述 是正确的。

2、理财师应该坦诚告知自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。  

答 案：对

解 析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。

3、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。()

答 案：错

解 析：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型。

4、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

单选题

1、商业银行应妥善保管接受客户委托进行投资操作和资产管理的相关合同和各类授权文件，并至少（　）重新确认一次。

• A：每3个月
• B：每6个月
• C：每12个月
• D：每l5个月

答 案：C

解 析：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

2、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）  

• A：用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
• B：将闲置的房产出租，现金流净额会增加
• C：将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
• D：用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额

答 案：A

解 析：选项A错误，银行存款购买长期国债，会导致现金流减少；选项B正确，将闲置的房产出租，会产生租金收入，现金流流入净额会增加；选项C正确，将现金存为银行活期存款，不会影响现金流净额；选项D正确，用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额。

3、下列（　）不是避税规划的主要特征。

• A：非违法性
• B：有规则性
• C：经营的调整性
• D：后期低风险性

答 案：C

解 析：避税规划，即为客户制定的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。主要特征有以下几点非违法性、有规则性、前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高及反避税性。C为节税规划的主要特点。

4、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年3月1日，某人投资20000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为4%，则理财收益约为（　）元。

• A：402.16
• B：362.95
• C：400
• D：403.29

答 案：D

解 析：实际理财天数=(31+30+31+30+31+31)天=184天，理财收益理财金额×年收益率×实际理财天数/365=20000元×4%×184/365=403.29元。

多选题

1、《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件包括()。

• A：依法成立
• B：有必要的财产或者经费
• C：有自己的名称、组织机构和场所
• D：能够独立承担民事责任
• E：由自然人组成

答 案：ABCD

解 析：《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定法人应当具备下列条件①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

2、根据《中华人民共和国民法总则》，代理的特征包括（　　）。  

• A：代理人在代理活动中具有独立的法律地位
• B：代理人须在代理权限内实施代理行为
• C：代理行为须直接对被代理人发生效力
• D：代理人须以被代理人的名义实施代理行为
• E：代理行为必须是具有法律效力的行为

答 案：ABCDE

解 析：代理是指民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。