2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月09日

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判断题

1、擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构与筹备组织。（　　）

答 案：错

解 析：擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。

2、《中华人民共和国反洗钱法》2008年1月1日起施行。（　　）

答 案：错

解 析：《中华人民共和国反洗钱法》2007年1月1日起施行。

3、资本市场是银行流动眭管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。 （　　）

答 案：错

4、个人经营性外汇收支通过外汇储蓄账户进行管理。（　　）

答 案：错

单选题

1、以下关于洗钱的说法中，不正确的是（ ）。

• A：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化
• B：洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段
• C：培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程
• D：融合阶段被形象地描述为“甩干”

答 案：C

解 析：将犯罪收益投入到清洗系统的过程是处置阶段；培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散．以掩饰线索和隐藏身份。

2、下列不属于政策性银行的是()。

• A：国家开发银行
• B：中国进出口银行
• C：中国农业发展银行
• D：中国农业银行

答 案：D

解 析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

3、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。

• A：钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
• B：钱某的行为构成票据诈骗罪
• C：钱某的行为不构成犯罪
• D：钱某的行为构成盗窃罪

答 案：B

解 析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故构成票据诈骗罪。

4、属于一致的是（　　）。

• A：流动性和安全性
• B：流动性和效益性
• C：安全性和效益性
• D：都不一致

答 案：A

多选题

1、与货币市场相比，资本市场的特点包括()。

• A：期限较短
• B：期限较长
• C：风险相对较小
• D：流动性较差
• E：风险相对较大

答 案：BDE

解 析：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，具有偿还期短、流动性强、风险小的特点;而资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高。

2、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。

• A：出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
• B：银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
• C：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
• D：银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
• E：出口商买断票据，放弃对银行所贴现款项的追索权

答 案：BC

解 析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。