2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月08日

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判断题

1、分红险的红利分配方式为现金分红。()

答 案：错

解 析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。

2、客户的年龄属于非财务信息。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

3、商业银行销售不需要审批的理财计划，不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（　　）

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

4、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。()

答 案：对

单选题

1、下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是（　）。

• A：单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
• B：与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
• C：在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
• D：未经客户委托，假借客户名义买卖证券

答 案：D

解 析：D属于欺诈客户行为。

2、个人理财业务是经（　　）批准的一项银行中间业务。

• A：中国人民银行
• B：中国银监会
• C：中国银行业协会
• D：中国证监会

答 案：B

3、根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（　　）。  

• A：不能完全辨识自己行为的19周岁青年
• B：还有1天就满8周岁的小学生
• C：以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人
• D：101周岁的健康老人

答 案：A

解 析：《民法总则》对限制民事行为能力人做了以下规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。C项，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

4、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错的是（）。

• A：重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
• B：可以亲自以客户的身份进行调查
• C：不得委托他人以客户的身份进行调查
• D：应采用多样化的方式进行调查

答 案：C

多选题

1、银行个人理财的微观影响因素包括（　）。

• A：金融市场的竞争程度
• B：金融市场的开放程度
• C：金融市场的价格机制
• D：金融市场的技术环境
• E：金融市场的政策方针

答 案：ABC

解 析：影响银行个人理财的影响因素包括宏观、微观两方面。其中，宏观影响因素包括政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境和技术环境。微观影响因素包括金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

2、客户风险特征可以用（　）指标来分析。

• A：客户风险偏好程度
• B：客户风险承受能力
• C：客户风险承受态度
• D：客户风险预测能力
• E：客户风险认知能力

答 案：BC

解 析：客户风险特征可以用客户风险承受能力和风险承受态度两个指标来分析，其中，风险承受能力总分(100分)=年龄因素分数(50分)+其他因素分数(50)；风险承受态度=对本金损失的容忍度+其他心理因素。