2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月07日

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判断题

1、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过三家(附属卡除外)。（）

答 案：错

2、商业银行应全面审查流动资金贷款的风险因素，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。()  

答 案：对

解 析：商业银行应全面审查流动资金贷款的风险因素，并合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

3、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。  

答 案：对

解 析：《商业银行合规风险管理指引》特别强调合规负责人作为高管层组成之一的重要责任，即应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

4、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价。（）

答 案：对

单选题

1、可转换债券是()发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。

• A：商业银行
• B：中央银行
• C：外资银行
• D：公司

答 案：A

解 析：可转换债券是商业银行发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。可转换债券是一种衍生的、复合型的证券品种，具有债券、股票和期权的多重特性.它既无担保又无追索权，信用级别比较低。

2、在所有债券之中，()没有违约风险。。.

• A：地方政府发行的政府债券
• B：公司发行的公司债券
• C：商业银行发行的银行债券
• D：财政部发行的国债

答 案：D

解 析：信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。在所有债券之中，财政部发行的国债，由于有政府作担保，往往被市场认为是金边债券，所以没有违约风险。

3、发生下列()情形的，信托终止。

• A：经受益人同意
• B：受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
• C：信托目的已经实现或者不能实现
• D：受益人对委托人有重大侵权行为

答 案：C

解 析：有下列情形之一的，信托终止①信托文件规定的终止事由发生;②信托的存续违反信托目的;③信托目的已经实现或者不能实现;④信托当事人协商同意;⑤信托被撤销;⑥信托被解除。发生选项A.B.D的情形，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。

4、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

• A：成员单位提供融资性担保合计13亿元
• B：购置固定资产4亿元
• C：拆入资金余额10亿元
• D：净资本/风险加权资产=11%

答 案：B

解 析：根据《企业集团财务公司管理办法》第三十四条规定，财务公司经营业务，应当遵守下列资产负债比例的要求：（一）资本充足率不得低于10%；（二）拆入资金余额不得高于资本总额；（三）担保余额不得高于资本总额；（四）短期证券投资与资本总额的比例不得高于40%；（五）长期投资与资本总额的比例不得高于30%；（六）自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%。故B项符合题意，突破了指标限制

多选题

1、金融市场是货币和资本的()的集合。

• A：交易活动
• B：交易技术
• C：交易制度
• D：交易产品
• E：交易场所

答 案：ABCDE

解 析：金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。

2、关于信托公司管理信托计划，以下表述错误的有（）。  

• A：若信托资金全部来源于股东，可以将信托资金直接运用于信托公司的股东及其关联人
• B：可以将不同信托财产进行互相交易
• C：可以将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
• D：可以由非同业第三方对信托计划投资的项目进行担保
• E：可以将固有财产与信托财产进行交易

答 案：BCE

解 析：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定： （1）不得向他人提供担保；（2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但银保监会另有规定的除外；（3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；（4）不得以国有财产与信托财产进行交易；（5）不得将不同信托财产进行相互交易；（6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。注意：信托公司管理信托计划不得向他人提供担保，D项“进行担保”是由第三方对信托计划进行担保，所以说法正确。