2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月05日

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判断题

1、后台监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。（）

答 案：错

2、存款行收到退回的单位定期存单后，应将开户证实书直接退还借款人。（）

答 案：错

3、汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。

答 案：错

4、银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识。（）  

答 案：对

解 析：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条规定，加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

单选题

1、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。  

• A：商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构
• B：商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制
• C：商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称
• D：商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

答 案：B

解 析：2014年《商业银行内部控制指引》，明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制”。

2、发卡银行不得向未满()周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)。

• A：14
• B：16
• C：18
• D：20

答 案：C

解 析：发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)。

3、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。  

• A：英格兰银行
• B：大英汇丰银行
• C：金融服务局
• D：英国财政部

答 案：C

解 析：2008年国际金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”，即英格兰银行、金融服务局(FSA)和英国财政部。英格兰银行作为中央银行，负责执行货币政策和维系整个金融体系的稳定。金融服务局享有对金融机构、金融市场、交易清算系统乃至上市证券等的监管权，负责对金融机构实施审慎监管。英国财政部则负责金融监管的总体机构设置及相关立法。

4、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。  

• A：经批准，发行金融债券
• B：吸收公众存款
• C：向金融机构借款
• D：从事同业拆借

答 案：B

解 析：根据《汽车金融公司管理办法》的规定，经中国银保监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：(1)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。(2)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金。(3)经批准，发行金融债券。(4)从事同业拆借。(5)向金融机构借款。(6)提供购车贷款业务。(7)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等。(8)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)。(9)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。(10)办理租赁汽车残值变卖及处理业务。(11)从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务。(12)经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。

多选题

1、经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

• A：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行
• B：外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
• C：外国银行分行
• D：外国银行代表处
• E：中国银行海外分行

答 案：ABCD

解 析：外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资没立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。

2、商业银行主要涉及的担保方式有()。  

• A：连带责任
• B：保证
• C：信用证
• D：抵押
• E：质押

答 案：BDE

解 析：实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。