2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月05日

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判断题

1、私人银行业务的核心是个人理财，实际属于混业业务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3:7的话，那么私人业务中产品和服务的比例就是7:3．  

答 案：错

解 析：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。

2、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )

答 案：错

解 析：现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。

3、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。（）

答 案：对

解 析：银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。

4、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()

答 案：对

解 析：结构性金融产品是指将固定收益证券的特征与衍生产品特征相结合的一类新型金融产品。

单选题

1、以下不属于商业银行代理业务的是(　)。

• A：代理国债业务
• B：代理股票销售业务
• C：代理销售基金业务
• D：代理保险业务

答 案：B

解 析：既不是由银行开发也不是由银行代理销售的理财工具有股票、房地产等。

2、按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（　　）  

• A：较低；极低风险和低风险
• B：极低；低风险
• C：较低；低风险
• D：极低；低风险和中低风险

答 案：A

解 析：按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。根据风险承受能力的不同，将投资者分为：①保守型，风险承受能力极低，适合极低风险理财产品；②谨慎型，风险承受能力较低，适合极低风险、低风险理财产品；③稳健型，风险承受能力一般，适合极低风险、低风险、中等风险理财产品；④积极型，风险承受能力较高，适合极低风险、低风险、中等风险、较高风险理财产品；⑤激进型，风险承受能力很高，适合极低风险、低风险、中等风险、较高风险、高风险理财产品。

3、下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（　　）。  

• A：挂钩期权类产品
• B：大额存单产品
• C：量化打新类产品
• D：量化对冲类产品

答 案：B

解 析：期货资产管理业务类型包括债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略（CTA）类产品、量化对冲类产品和对冲基金的基金（FOHF）类产品。B项，大额存单产品不属于期货资产管理业务。

4、张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）  

• A：70864
• B：77220
• C：73500
• D：79383

答 案：D

解 析：复利现值是指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，是复利终值的逆运算。复利现值的公式为PV＝FV/（1＋r）^t，则按复利计算该投资的现值＝100000/（1＋8%）³≈79383（元）。

多选题

1、下列属于财产保险的有（）。  

• A：货物运输保险
• B：万能型保险
• C：个人抵押商品住房保险
• D：收入补偿保险
• E：出口信用保险

答 案：ACE

解 析：万能型保险、收入补偿保险属于人身保险类别。

2、在我国，理财师的社会责任包括()。

• A：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
• B：理财师是正确的投资理念的重要宣导者
• C：理财师是理财风险的揭示者
• D：理财师是客户声音的反馈者
• E：理财师担负着为客户资产快速增值的使命。

答 案：ABCD

解 析：选项E内容明显错误。