2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月04日

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判断题

1、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。  

答 案：错

解 析：复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，所以，在计算时每一期本金的数额是不相同的。

2、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（　）

答 案：错

解 析：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

3、为客户建立完整的客户档案，即使在理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时.不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务，这体现的是诚信原则。()

答 案：错

解 析：题目体现的是连续性原则。

4、退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。（　　）

答 案：错

解 析：完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

单选题

1、在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（　　）。  

• A：家庭成熟期
• B：家庭衰老期
• C：家庭形成期
• D：家庭成长期

答 案：B

解 析：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

2、金融市场按照（　）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。

• A：金融市场构成要素
• B：金融工具发行和流通特征
• C：金融市场交易标的物
• D：金融商品交易的分割方式

答 案：C

解 析：金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。

3、银行理财从业人员为客户建议的税收规划可分为避税规划、节税规划和（　）三类。

• A：延期规划
• B：增税规划
• C：增收规划
• D：转嫁规划

答 案：D

解 析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。(1)避税规划，即为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。(2)节税规划．即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。(3)转嫁规划．即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。

4、下列有关民事行为能力的表述，错误的是()。

• A：18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
• B：10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
• C：16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的.因未成年.所以只具有限制民事行为能力
• D：不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力

答 案：C

解 析：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。

多选题

1、关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（　　）。

• A：影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层
• B：大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性
• C：在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)
• D：商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等
• E：商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向

答 案：ABCDE

2、下列属于基金子公司产品特征的有()。

• A：产品收益率相对较高
• B：产品参与人数相对较多
• C：产品标准化程度不高
• D：抗风险能力高
• E：抗风险能力低

答 案：ABCE

解 析：基金子公司产品特征包括①产品收益率相对较高;②产品参与人相对较多;③产品标准化程度不高;④抗风险能力低。