2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月31日

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判断题

1、基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。（　　）

答 案：错

解 析：基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益作出实质性判断、推荐或者保证。

2、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（　）

答 案：错

解 析：个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易．以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。

3、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 (　)

答 案：错

解 析：同业拆借利率形成机制分为两种一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人——经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

4、商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。（　）

答 案：错

解 析：商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

单选题

1、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（　）。

• A：交易限额
• B：错配限额
• C：止损限额
• D：风险价值限额

答 案：D

2、收集客户个人信息的方法，不包括()。

• A：填写登记表
• B：与客户交谈
• C：向第三人打听
• D：使用心理测试问卷

答 案：C

3、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。  

• A：银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷
• B：银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作
• C：投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
• D：商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系

答 案：C

解 析：商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品，故A错。商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作，故B错。商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话，故D错。投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，故本题选C。

4、货币时间价值的影响因素不包括（　）。

• A：收益率或通货膨胀率
• B：时间
• C：单利和复利
• D：标准差

答 案：D

解 析：货币时间价值的影响因素包括(1)时间。(2)收益率或通货膨胀率。(3)单利与复利。

多选题

1、政策性银行的基本特征包括（　）。

• A：以营利为目的
• B：有独自的法律依据
• C：具有特定的业务领域
• D：不参与信用创造
• E：遵循特殊的融资原则

答 案：BCDE

解 析：政策性银行是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。政策性银行的基本特征包括①由政府出资创立、参股、保证或扶植；②不以营利为目的；③具有特定的业务领域；④遵循特殊的融资原则；⑤有独自的法律依据；⑥不参与信用创造。

2、根据发行主体不同，债券可以划分为()。

• A：政府债券
• B：金融债券
• C：公司债券
• D：长期债券
• E：短期债券

答 案：ABC

解 析：短期、长期债券是按照期限不同来分类的。