2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月29日

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判断题

1、理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面，这个体现了理财顾问服务的专业性。（　　）

答 案：错

解 析：理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面，体现了理财顾问服务的综合性(而不是专业性)。

2、商业票据是一种短期且无担保的信用凭证。（　　）  

答 案：对

解 析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

3、普通合伙人只能以现金方式出资。()

答 案：错

解 析：普通合伙人可以采用非现金方式出资，主要方式包括放弃部分管理费用或收益分成以抵消GP的出资额。

4、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。 （　）

答 案：错

解 析：组合投资类理财产品期限覆盖面广，可以全面满足不同类型客户对投资期限的个性化要求。

单选题

1、通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是(　)。

• A：固定收益的理财产品会贬值
• B：储蓄投资的实际利率可能是负值
• C：持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
• D：股票是浮动收益的.所以一定能应对通货膨胀的负面影响

答 案：D

解 析：预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。

2、投连险的突出特点是（）。  

• A：投资收益可预先确定
• B：投资风险由保险公司承担
• C：将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来
• D：产品的费用低，流动性强

答 案：C

解 析：投连险最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。

3、理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()。

• A：开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
• B：理财计划用来投资与管理客户的资金
• C：为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
• D：购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

答 案：B

解 析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。

4、以下说法错误的是（　　）。

• A：艺术品是一种中长期投资.其价值随时间而提升
• B：艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
• C：纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
• D：在国外.艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

答 案：D

解 析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。

多选题

1、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会()。

• A：刺激投资需求增长
• B：导致利率水平下降
• C：刺激股市反弹
• D：抑制房地产价格上涨
• E：私人银行业务发展空间凸显

答 案：ACE

解 析：偏松的收入分配政策会导致贫富分化加剧，收入水平高的人群会增加，由此带来投资、消费需求高涨，引起利率水平、房地产价格上涨，以及理财需求的增加。

2、理财顾问服务包含的内容有()。

• A：个人投资产品推介
• B：保险规划
• C：财务分析与规划
• D：投资建议
• E：资金信托

答 案：ACD

解 析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。