2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题10月28日

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判断题

1、因股票价格的不利变动，使银行表内和表外业务发生损失的风险，属于操作风险。（）  

答 案：错

解 析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

2、根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险只存在于银行的交易业务中。（）  

答 案：错

解 析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

3、商业银行就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件，属于商业银行操作风险的损失事件。  

答 案：对

解 析：2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件《操作风险资本计量监管要求》中，将操作风险的损失事件类型划分为7类：1、内部欺诈事件。指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。2、外部欺诈事件。指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。3、就业制度和工作场所安全事件。指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。4、客户、产品和业务活动事件。指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。5、实物资产的损坏。指因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。6、信息科技系统事件。指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。7、执行、交割和流程管理事件。指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

4、根据《商业银行法》，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。（）  

答 案：对

解 析：商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

单选题

1、托收的方式中不包括()。

• A：光票托收
• B：跟单托收
• C：直接托收
• D：间接托收

答 案：D

解 析：托收的方式主要有光票托收、跟单托收和直接托收。

2、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是()。

• A：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
• B：持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年
• C：持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
• D：持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

答 案：A

解 析：票据权利在下列期限内不行使而消灭①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票.自出票日起2年;②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

3、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

• A：1.5%
• B：2.5%
• C：3.5%
• D：4.5%

答 案：B

解 析：2012年6月7日，中国银监会公布了《商业银行资本管理办法(试行)》(简称《资本管理办法》)，根据其规定，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。

4、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。  

• A：可转让定期存单
• B：大额存单
• C：结构性存款
• D：资产证券化

答 案：C

解 析：结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。

多选题

1、银行业消费者的监督权表现在()。

• A：对银行产品和服务进行监督、批评的权利
• B：对银行产品设计工作进行监督、批评的权利
• C：对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利
• D：对银行产品营销工作进行监督、批评的权利
• E：对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

答 案：AC

解 析：银行业消费者的监督权表现在两个方面(1)消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利。(2)消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利。

2、下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有()。

• A：从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利
• B：从业人员应积极履行各项行规、行约
• C：从业人员应热心公益。奉献爱心，公私分明，勤俭节约
• D：从业人员应规范操作，认真执行上级指令
• E：从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

答 案：ABCD

解 析：从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则，选项E说法错误。