2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月27日

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判断题

1、售后产品在存续期的管理重点是信息披露和保持声誉。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

2、香港是亚洲地区最大的外汇交易中心。（　　）

答 案：错

3、老鹰型客户的优点，是具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和。()

答 案：错

解 析：题中所给出的优点，是孔雀型客户所具有的。

4、某银行的客户评估报告认为某客户不适宜购买外汇理财产品，但该客户仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝其的要求。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

单选题

1、根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。  

• A：应当交由上级部门进行处分
• B：调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任
• C：暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离
• D：予以开除或责令其停职

答 案：B

解 析：按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。

2、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（　）。

• A：跟踪评级
• B：继续培训
• C：销售指标
• D：考核与认定

答 案：C

解 析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括销售指标。

3、下列关于家庭生命周期理论说法正确的是（　）。

• A：共分为5个阶段
• B：家庭成熟期收入以理财收入为主
• C：家庭成长期的支收入增加而支持稳定
• D：家庭衰老期有新增负债

答 案：C

解 析：共分为形成期、成长期、成熟期和衰老期4个阶段，家庭成熟期收入以薪酬为主且达到巅峰，衰老期无新增负债。

4、教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过()才能体现出来。

• A：教育
• B：考试
• C：工作经验
• D：职业道德

答 案：B

解 析：教育的效果必须通过考试才能体现出来。

多选题

1、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额，下列选项中，对此表述正确的包括()。

• A：风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
• B：风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
• C：风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于15万元人民币
• D：风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
• E：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

答 案：ADE

解 析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

2、组合投资类理财产品的劣势有()。

• A：信息透明度不高。增加了产品的信息不对称性
• B：产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平
• C：负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致习定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大
• D：产品期限覆盖面广
• E：单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应

答 案：ABC

解 析：D选项为组合投资类理财产品的优势，E项应该是组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷。