2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月27日

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判断题

1、杠杆比率的主要作用是衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，与判断企业的偿债资格和能力无关。（）

答 案：错

解 析：杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

2、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

3、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

4、商业银行可准确识别和计量金融产品和服务的风险成本，并为其金融产品和服务定价提供依据。（）  

答 案：对

解 析：商业银行在经营管理过程中，能否对金融产品和服务进行科学、合理定价，直接决定了商业银行的竞争能力和盈利能力。通过现代风险管理技术，商业银行可准确识别和计量金融产品与服务的风险成本和风险水平，并据此制定具有竞争力的价格。

单选题

1、商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。  

• A：损失数据收集
• B：因果分析模型
• C：风险与控制自我评估
• D：关键风险指标

答 案：B

解 析：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。

2、影响金融工具久期的因素不包括（）。

• A：金融工具的到期日
• B：距下一次重新定价日的时间长短
• C：到期日之前支付金额的大小
• D：金融工具的发行日期

答 案：D

3、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）  

• A：商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式
• B：商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险
• C：商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化
• D：有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标

答 案：C

解 析：战略风险评估与声誉风险相似，战略风险也是无形的，因此很难量化。

4、商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对  

• A：计提资本金
• B：计提损失准备金
• C：购买保险
• D：增资扩股

答 案：C

解 析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失;利用资本金应对非预期损失;对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可通过购买商业保险转移风险;但对于因衍生产品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

多选题

1、在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为( )。

• A：完全损失
• B：不完全损失
• C：预期损失
• D：非预期损失
• E：灾难性损失

答 案：CDE

解 析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。

2、如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有（　　）

• A：同业拆入一笔款项
• B：减少非核心贷款
• C：加强与长期存款客户的关系
• D：寻求央行的紧急支援
• E：维持良好的公共关系

答 案：ABCDE

解 析：以上每一项措施都可以缓解流动性危机。A同业拆入款项，即从别的银行借人一笔资金，用于缓解流动性需求；B减少核心贷款，即减少资金流出的额度；C可保证一部分存款能较长时间的存在银行应付流动性危机；D是紧急求救措施；E是从声誉方面缓解流动性危机。【专家点拨】要想知道缓解流动性危机的方法，考生必须首先掌握什么是流动性危机。