2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月23日

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判断题

1、日股为在新加坡上市的股票。（　　）

答 案：错

2、银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。  

答 案：错

解 析：由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

3、银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。()

答 案：错

解 析：委托人以现金方式认购信托单位，可由银行代理收付。银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

4、实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。（　）

答 案：错

解 析：费雪方程式中实际利率=名义利率-通货膨胀率，这个式子是近似的结果。精确计算公式应当为(1+名义利率)=(1+实际利率)×(1+通货膨胀率)。

单选题

1、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是()。

• A：财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划
• B：财富分配，包含税务安排和遗产分配
• C：财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
• D：财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

答 案：C

解 析：客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理;②财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划;③财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划;④财富分配，包含税务安排和遗产分配。

2、投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户不同的()。  

• A：风险偏好
• B：风险感受
• C：风险认知度
• D：风险承受能力

答 案：D

解 析：风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对年轻的富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补；风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度；风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。

3、刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。（取近似数值)  

• A：13.36
• B：13.52
• C：13.02
• D：13.79

答 案：D

解 析：FV=PV×(1+r)^t=10×(1+11%/2)⁶=13.79万元

4、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（　　）。

• A：交易限额
• B：风险价值限额
• C：止损限额
• D：期限错配限额

答 案：D

解 析：根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

多选题

1、目前银行代理国债的种类包括（　　）。  

• A：电子式储蓄国债
• B：凭证式国债
• C：记账式国债
• D：特种国债
• E：建设国债

答 案：ABC

解 析：目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。②电子式储蓄国债。电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。③记账式国债。记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

2、债券市场的功能主要体现在（　　）。  

• A：为中央银行提供宏观金融调控场所
• B：为债券流通和交易变现提供场所
• C：调剂外汇余缺
• D：社会财富均匀分配
• E：可以聚集资金

答 案：ABE

解 析：债券市场的功能主要有以下三点：①融资功能。作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金盈余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。②价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能。由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业的经营实力和财务状况。③宏观调控功能。债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。