2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月21日

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判断题

1、商业银行在制定风险偏好过程中应该考虑利益相关人的期望。（）  

答 案：对

解 析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

2、由于前台人员最接近市场，能够方便的取得资产的市场价格，因此，市值重估工作应当由前台负责。

答 案：错

解 析：市值重估是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台部门负责。

3、商业银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中，并在资本充足评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。（）  

答 案：对

解 析：2009月1月，巴塞尔协议Ⅱ(征求意见稿)明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中，并在资本充足率评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。

4、个人住房抵押贷款以抵押住房的可售价格作为主要还款来源，信用卡消费贷款以借款人个人收入作为主要还款来源。  

答 案：错

解 析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

单选题

1、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是（　　）

• A：公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度
• B：公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者
• C：对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正
• D：效率原则是指中国银行业监督管理委员会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

答 案：D

2、假设某项交易的期限为125个交易日，并且只在这段时间占用了所配置的经济资本．此项交易对应的RAROC为4%，则调整为年度比率的RAROC等于( )

• A：4．00%
• B：4．08%
• C：8,00%
• D：8．16%

答 案：D

3、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。  

• A：反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度
• B：反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度
• C：客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度
• D：客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度

答 案：C

解 析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度；反洗钱宣传培训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

4、某商业银行当期正常类贷款2300亿元，关注类贷款500亿元，次级类贷款90亿元，可疑类贷款24亿元，损失类贷款6亿元，一般准备，专项准备，特种准备分别为100亿元，42亿元，8亿元，则该银行的不良贷款拨备覆盖率（）  

• A：132%
• B：125%
• C：5．14%
• D：5．36%

答 案：B

解 析：（100+42+8）/（90+24+6）=125%  

多选题

1、商业银行信息具体披露的内容和要求可按（　　）来确定。

• A：安全性
• B：全面性
• C：流动性
• D：效益性
• E：及时性

答 案：ACD

2、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险造成的影响，包括( )。

• A：微观经济因素
• B：宏观经济因素
• C：行业风险
• D：声誉风险
• E：区域风险

答 案：BCE

解 析：与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识另13和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。t