2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题10月21日

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判断题

1、个体工商户将货币资金存到商业银行的存款被当为对公存款。（　　）

答 案：对

2、无权代理如果得不到被代理人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。

答 案：对

解 析：此题暂无

3、我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。 （　　）

答 案：错

解 析：我国货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。

4、在期限相同、信用等级相同的情况下，拆借利率一般低于债券回购利率。（　　）

答 案：错

解 析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。

单选题

1、李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李某()。

• A：为完全民事行为能力人
• B：视为完全民事行为能力人
• C：为限制民事行为能力人
• D：为无民事行为能力人

答 案：C

解 析：在我国，限制民事行为能力人包括年满十周岁但不满十八周岁的自然人和不能完全辨认自己行为的精神病人，还包括对比较重要的民事行为缺乏判断能力和自我保护能力，并且不能预见其行为后果的患痴呆症的人。例外是年满十六周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的自然人视为完全民事行为能力人。但本题中李某虽丰衣足食，但其主要生活来源是遗赠，故李某仍为限制民事行为能力人。所以该小题的正确答案是选C。

2、以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

• A：某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
• B：在向普通群众介绍产品合约的时候，对产品性质、法律关系含糊其辞
• C：银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
• D：银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

答 案：C

解 析：“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确的，足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，故A选项错误。银行业从业人员在介绍产品时不应含糊其辞，使客户无法准确判断产品的特性，故8选项错误。利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的，故D选项错误。

3、在代理证券资金清算业务中，()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

• A：国内联行清算
• B：一级清算业务
• C：二级清算业务
• D：代收代付业务

答 案：B

解 析：代理证券资金清算业务主要包括①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之问发生的资金往来业务;②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

4、公定利率是由（　　）所确定的利率。

• A：政府
• B：非政府民间金融组织
• C：中央银行
• D：市场竞争

答 案：B

解 析：公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；官方乖j率是由政府金融 管理部门或中央银行确定的利率；市场利率是随市场规律自由变动的利率，由借贷双方通过竞争确定。

多选题

1、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列措施中，属于良好银行公司合理内容的有（）

• A：有效的风险管理与内部控制
• B：合理的激励约束机制
• C：清晰的职责边界
• D：合理的盈利目标
• E：健全的组织架构

答 案：ABCE

解 析：良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

2、《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有( )。

• A：第一层次为最低资本要求
• B：第二层次为核心资本要求
• C：第二层次为周期资本要求
• D：第三层次为系统重要性银行附加资本要求
• E：第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

答 案：AD

解 析：《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次第一层次为最低资本要求；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。