2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题10月20日

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判断题

1、根据客户了解原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 （　　）

答 案：错

解 析：此行为违反了授信尽责原则。

2、银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。（　　）

答 案：对

解 析：考核银行从业人员利益冲突的处理。

3、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

答 案：对

解 析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径

4、银行业外部监管是监管的最高层次。是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理。

答 案：对

解 析：此题暂无

单选题

1、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（　　）。

• A：1%
• B：5%
• C：10%
• D：15%

答 案：C

2、货币执行价值尺度职能的特点是()。

• A：可以是观念形态的货币
• B：是直接以重量计算的贵金属
• C：必须是现实的货币
• D：必须是足值的货币

答 案：A

解 析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

3、银行从业人员的以下做法合理的是（　　）。

• A：客户送给其贵重的钻石项链
• B：节日客户送来贺卡
• C：在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
• D：接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

答 案：B

解 析：银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构允许范围。钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故均不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。故选B。

4、下列不属于商业银行内部控制目标的是()。

• A：确保商业银行经营无风险点
• B：合理保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
• C：合理保证风险管理体系的有效性
• D：合理保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

答 案：A

解 析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

多选题

1、以下属于内部控制保障体系要素的是()。

• A：报告机制
• B：风险识别
• C：人员管理
• D：信息系统控制
• E：内控文化

答 案：ACDE

解 析：选项B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。

2、下面属于紧缩性财政政策的是（　　）。

• A：减少政府开支
• B：增加税收
• C：提高存款准备率
• D：减少税收

答 案：AB