2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月19日

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判断题

1、个人理财业务中法律关系的主题有两个，分别是商业银行和客户。（　　）

答 案：对

2、系统性风险是不可分散风险。（　　）

答 案：对

解 析：正确

3、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（　　）

答 案：错

解 析：一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。

4、投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()

答 案：对

解 析：投资者可以通过买人股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失，这充分体现了金融市场分散风险的功能。

单选题

1、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括（　　）。

• A：投资人的外貌
• B：投资人的年龄
• C：投资人的受教育情况
• D：投资人主观的风险偏好

答 案：A

解 析：正确A

2、高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。（答案取近似数值）  

• A：8.24%
• B：8.15%
• C：8.12%
• D：8.32%

答 案：A

解 析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：

3、下面关于理财产品分类的表述，错误的是()。

• A：按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品
• B：按照交易类型可分为开放式和封闭式产品
• C：按照产品风险可以分为高、中和低风险产品
• D：按照发行期次可分为期次类和滚动发行

答 案：A

解 析：按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。

4、企业某新产品开发成功的概率为85%，成功后的投资报酬率为40%，开发失败的概率是15%，失败后的投资报酬率为-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为（）（答案取近似值）  

• A：18%
• B：40%
• C：20%
• D：19%

答 案：D

解 析：85%*40%+15%*（-100%）=0.34-0.15=0.19=19%

多选题

1、下列关于场外交易的说法，正确的有（　　）。

• A：交易清算便捷
• B：由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易
• C：无固定的场所
• D：交易规则繁琐
• E：交易模式固定

答 案：ABC

解 析：近年来，由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展速度大大快于交易所交易，DE选项的说法错误；ABC选项正确。故选ABC。

2、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（　），损害客户利益的行为属于欺诈行为。

• A：未经客户委托．擅自为客户买卖证券
• B：传播、提供虚假或者误导投资者的信息
• C：挪用公款进行大规模的证券买卖
• D：不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
• E：为牟取佣金收入．诱使客户进行不必要的证券买卖

答 案：ABDE

解 析：为ABDE。《证券法》第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行为违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。C选项中，挪用公款买卖证券是证券法禁止的其他行为，不属于欺诈行为。