2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题10月18日

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判断题

1、根据《商业银行法》，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。（）  

答 案：对

解 析：商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

2、在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。（　　）

答 案：对

解 析：在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。

3、商业银行业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，合理规避金融监管，从而推动金融深化和金融发展。  

答 案：错

解 析：银行业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。（不能“规避金融监管”）

4、以存单作质押申请贷款时，出质人应委托贷款行申请办理存单确认和登记止付手续。（）

答 案：对

单选题

1、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。

• A：效益性优先于安全性
• B：安全性优先于流动性
• C：效益性优先于流动性
• D：流动性优先于安全性

答 案：B

解 析：商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

2、()是提供金融服务和产品的企业。

• A：金融市场
• B：金融体系
• C：金融工具
• D：金融中介

答 案：D

解 析：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。金融中介是提供金融服务和产品的企业。

3、根据《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》，下列不符合加大对小微企业金融服务的政策支持力度方面要求的是（）。  

• A：鼓励银行业金融机构适度提高小微企业不良贷款容忍度，相应调整绩效考核机制
• B：在银行业金融机构的业务准入、风险资产权重、存贷比考核等方面实施差异化监管，继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债
• C：充分发挥支持性财税政策的引导作用，强化对小微企业金融服务的正向激励
• D：逐步推进信贷资产证券化、常规化发展，金融机构发放的所有小微企业贷款都可以进行资产证券化

答 案：D

解 析：根据《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》规定，（1）对小微企业金融服务予以政策倾斜，是做好小微企业金融服务、防范金融风险的必要条件。（2）进一步完善和细化小微企业划型标准，引导各类金融机构和支持政策更好地聚焦小微企业。（3）充分发挥支持性财税政策的引导作用，强化对小微企业金融服务的正向激励；在简化程序、扩大金融机构自主核销权等方面，对小微企业不良贷款核销给予支持。（4）建立科技金融服务体系，进一步细化科技型小微企业标准，完善对各类科技成果的评价机制。在银行业金融机构的业务准入、风险资产权重、存贷比考核等方面实施差异化监管。（5）继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债，用所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。（6）逐步推进信贷资产证券化常规化发展，引导金融机构将盘活的资金主要用于小微企业贷款。（7）鼓励银行业金融机构适度提高小微企业不良贷款容忍度，相应调整绩效考核机制。D项“金融机构发放的所有小微企业贷款都可以进行资产证券化”表述错误，故选此项。

4、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”，下列属于“认识你的客户”的是（）。  

• A：在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施
• B：应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。
• C：董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况
• D：董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内

答 案：B

解 析：A项，“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。 B项，“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。 C项，“认识你的业务”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。 D项，“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。  

多选题

1、根据《信托公司管理办法》，信托公司可以申请经营的业务有（）。  

• A：资金信托
• B：投资基金业务
• C：企业资产的重组、购并及项目融资
• D：财产权信托
• E：以固有财产进行实业投资

答 案：ABCD

解 析：根据《信托公司管理办法》第十六条规定，信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：（一）资金信托；（二）动产信托；（三）不动产信托；（四）有价证券信托；（五）其他财产或财产权信托；（六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；（七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；（八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；（九）办理居间、咨询、资信调查等业务；（十）代保管及保管箱业务；（十一）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

2、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为()。

• A：电汇
• B：汇出
• C：汇入
• D：信汇
• E：票汇

答 案：ADE

解 析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇和票汇。