2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月18日

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判断题

1、报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越大。（　　）

答 案：错

2、证券投资基金本身是一个资产组合。（　　）

答 案：对

解 析：证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上．本身是一个资产组合。

3、西方人士的理财意识比较强，与西方行业发展成熟度有关系。()

答 案：对

解 析：本题描述正确。

4、复利是以最初的本金为基数计算收益，而单利是以本金和利息为基数计息。()

答 案：错

解 析：单利是以最初的本金为基数计算收益，而复利是以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上加息的收益倍增效应。

单选题

1、在()业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。

• A：类信托业务
• B：股权质押业务
• C：主动投资类业务
• D：通道业务

答 案：D

2、陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。  

• A：年利率14.6%，每半年计息一次
• B：年利率14.3%，每月计息一次
• C：年利率14.7%，每季度计息一次
• D：年利率15%，每年计息一次

答 案：D

解 析：货币时间价值的影响因素主要包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。本题中选项A的有效年利率为（1+14.6%/2）²-1=15.13%，选项B的有效年利率为（1+14.3%/12）¹²-1=15.28%，选项C的有效年利率为（1+14.7%/4）⁴-1=15.53%，选项D的有效年利率为15%，则利息支出最少的方案是年利率15%，每年计息一次，故本题选D。

3、下列关于退休规划说法正确的是()。

• A：计划开始不宜太迟
• B：规划期应当在5年左右
• C：投资应当极其保守
• D：对投资和风险应当相当乐观

答 案：A

4、下列属于客户理财目标中的短期目标的是（　　）。

• A：购置买家具
• B：子女的教育储蓄
• C：按揭买房
• D：退休

答 案：A

解 析：A购置家具是短期目标，子女的教育储蓄和按揭买房是中期目标，退休是长期目标。故选A。

多选题

1、基金份额上市交易，应当符合的条件有()。

• A：基金的募集符合法律规定
• B：基金合同期限为3年以上
• C：基金募集金额不低于2亿元人民币
• D：基金份额持有人不少于1000人
• E：基金份额上市交易规则规定的其他条件

答 案：ACDE

解 析：对基金合同期限的要求为5年以上。其余各项均正确。

2、制定保险规划的风险主要体现在（　）。

• A：理赔的风险
• B：保险市场风险
• C：未充分保险的风险
• D：过分保险的风险
• E：不必要保险的风险

答 案：CDE

解 析：在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。 专家点拨一般来说，保险市场上的保险产品种类多样、名目繁杂，保险费率的计算和保险金额的确定都比较复杂．这也增加了保险策划的难度。