2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题10月18日

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判断题

1、国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。（　　）

答 案：错

解 析：国际收支中的经常项目反映的是实际资源在国际问的流动，它包括货物、服务、收入和经常转移四个子项目。题干描述的是资本项目的概念。

2、商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。（　）

答 案：错

解 析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，禁止流动资金贷款用于固定资产、股权等投资。

3、如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。()

答 案：错

解 析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或不擅自代表所在机构对外发布信息。

4、在正常状况下，银行会计资本应当小于等于经济资本的数量。（　　）

答 案：错

解 析：正常状况下，银行会计资本应当大于等于经济资本的数量。

单选题

1、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（　　）。

• A：至少保存5年
• B：至少保存10年
• C：立即销毁
• D：退还给客户

答 案：A

解 析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。故本题选A。

2、我国金融机构中有“一行三会”之称的是( )。

• A：中国银行；中国银监会；中国证监会；中国保监会
• B：中国农业银行中国银行业协会；中国证监会；中国保监会
• C：中国工商银行中国银监会；中国证监会；中国保监会
• D：中国人民银行；中国银监会；中国证监会；中国保监会

答 案：D

解 析：“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四冢金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。

3、最重要的外汇交易风险是()。

• A：信用风险
• B：市场风险
• C：操作风险
• D：法律风险

答 案：A

解 析：外汇交易风险包括：①信用风险；②市场风险；③操作风险；④法律风险。其中，最重要是的信用风险。

4、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

• A：犯罪对象不同
• B：犯罪目的不同
• C：犯罪主体不同
• D：刑罚处罚幅度不同

答 案：B

解 析：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

多选题

1、某企业与商业银行签订委托贷款合同，下列表述正确的有（）

• A：资金来源于银行信贷资金
• B：借款期限由企业确定
• C：借款人由企业指定
• D：属于商业银行代理业务
• E：银行不承担贷款风险

答 案：BCDE

解 析：委托贷款的资金来源于委托人，银行在委托贷款中属于代理人而不是委托人。

2、中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括()。

• A：管法人
• B：提高透明度
• C：管经营
• D：管内控
• E：管风险

答 案：ABDE

解 析：中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括管法人、提高透明度、管内控和管风险。