2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题10月14日

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判断题

1、商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（　　）

答 案：错

解 析：审慎尽责原则要求银行要为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。

2、商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令。（）  

答 案：对

解 析：商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令，不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配的费用。

3、国别风险应该至少划分为低、中、高三个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。（）  

答 案：错

解 析：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

4、作为货币政策目标的货币币值稳定就是指汇率稳定。（　　）

答 案：错

解 析：币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）两个 方面。

单选题

1、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。

• A：1
• B：2
• C：3
• D：4

答 案：B

解 析：对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年.

2、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择()。  

• A：股票市场
• B：货币市场
• C：基金市场
• D：债券市场

答 案：B

解 析：货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。

3、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是()。

• A：不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间
• B：不得代客户签署文件
• C：为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
• D：不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

答 案：C

解 析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品;不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;不得以不正当竞争手段推销理财产品;不得代客户签署文件;不得挪用客户资金;不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

4、根据《商业银行资本管理办法（试行）》附件“操作风险资本计量监管要求”，为多收手续费反复操作客户账号属于下列哪类操作风险事件。（）  

• A：内部欺诈中的盗窃和欺诈
• B：外部欺诈中未经授权行为
• C：违反客户、产品和业务活动中的适当性原则及披露和诚信责任
• D：内部欺诈中的未经授权行为

答 案：C

解 析：客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

多选题

1、《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为( )。

• A：流动性覆盖率
• B：净稳定融资比率
• C：贷款损失准备率
• D：金融体系负债率
• E：核心资产负债率

答 案：AB

解 析：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。

2、根据《消费者权益保护法》，消费者和经营者发生消费者权益争议，可以解决的途径有（）。  

• A：向人民法院提起诉讼
• B：根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁
• C：向有关行政部门投诉
• D：与经营者协商和解
• E：请求消费者协会或者依法成立的其他调解组织调解

答 案：ABCDE

解 析：消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列途径解决： （一）与经营者协商和解； （二）请求消费者协会或者依法成立的其他调解组织调解； （三）向有关行政部门投诉； （四）根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁； （五）向人民法院提起诉讼。