2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题10月13日

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判断题

1、防止银行倒闭的最后防线是会计资本。（　　）

答 案：错

2、监管标准中有“监管者要有所为，有所不为”的提法，这种提法过于宽松，有可能背离严格监管的目标。（　）

答 案：错

解 析：监管者有所为，有所不为，是监管范围和权限比较合理的体现，旨在减少对银行一切不必要的限制。

3、中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )

答 案：错

解 析：银监会对银行业金融机构具有机构监管权，但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

4、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。 （ ）

答 案：对

解 析：代理包括法理代理、委托代理和指定代理。

单选题

1、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一

• A：中国银行业协会
• B：商业银行
• C：中国银行保险监督管理委员会
• D：中国人民银行

答 案：D

解 析：由中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱资金监测。反洗钱监测分析中心负责建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。

2、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

• A：保理业务
• B：负债业务
• C：代理业务
• D：贷款业务

答 案：A

解 析：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。

3、以下属于短期金融工具的是（　　）。

• A：股票
• B：企业债券
• C：回购协议
• D：长期国债

答 案：C

4、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。

• A：合同当事人的法律地位平等
• B：当事人依法享有自愿订立合同的权利
• C：当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
• D：当事人不能委托代理人订立合同

答 案：D

多选题

1、商业银行提高资本充足率的主要途径有()。

• A：增加资本，称为“分子对策”
• B：减少资本，称为“分子对策”
• C：增加风险加权总资产，称为“分母对策”
• D：减少风险加权总资产，称为“分母对策”
• E：银行可以“双管齐下”，同时采取两个对策

答 案：ADE

解 析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本;二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。

2、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有( )。

• A：同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿
• B：土地所有权可以抵押
• C：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
• D：抵押的财产可以是动产，也可以是不动产，且不转移财产的占有
• E：企业原材料、半成品不可抵押

答 案：ACD

解 析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿(1)抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；(2)抵押权已登记的，先于未登记的受偿；(3)抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故A选项说法正确。根据《物权法》第一百八十四条的规定，土地所有权不可以抵押，故B选项说法错误。根据《物权法》第一百八十条的规定，生产设备、半成品、产品可以抵押，故E选项说法错误。《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护，故C选项说法正确。抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有是抵押最突出的特点，D选项说法正确。