2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月12日

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判断题

1、商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。（　）

答 案：错

解 析：商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

2、在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)，它是固定利率融资工具的发行依据和参照。（）

答 案：错

解 析：在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

3、理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（　　）  

答 案：对

解 析：理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

4、银行个人理财的投资者教育主要是针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规，并引导客户依法维权等相关活动。  

答 案：对

单选题

1、下列各类基金收益最高的为（　）。

• A：股票型基金
• B：混合型基金
• C：债券型基金
• D：货币市场型基金

答 案：A

解 析：各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

2、以下（　　）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

• A：公平竞争
• B：勤勉尽职
• C：信息保密
• D：专业胜任

答 案：C

解 析：C中国银行业从业人员应遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。故选C。

3、下列属于金融市场微观经济功能的是（　）。

• A：调节功能
• B：避险功能
• C：资源配置功能
• D：反映功能

答 案：B

解 析：微观金融市场的功能包括价格发现、提供流动性、降低交易成本、分散和转移风险(避险)。

4、根据商业银行理财产品销售的相关监管要求，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，注意如下内容（）  

• A：理财非存款、产品有风险、投资需谨慎
• B：自主决断，风险共担
• C：理财有成本，投资需谨慎
• D：理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

答 案：A

解 析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

多选题

1、一般而言，下列能够对冲股价下跌的风险的操作有（）  

• A：卖出看涨期权
• B：买入期货
• C：买入看涨期权
• D：卖出看跌期权
• E：买入看跌期权

答 案：AE

解 析：预期股票市场价格将下跌，选择卖出看涨期权，可以获得期权费；选择买进看跌期权，理论上可以获得的收益无限，而最大损失为期权费。

2、通过对家庭财务状况进行分析，理财师可以为客户提供的分析内容有()。

• A：家庭流动性现状分析
• B：信用和债务管理现状分析
• C：收支储蓄现状分析
• D：支出结构分析
• E：家庭财务保障现状分析

答 案：ABCE

解 析：综合家庭财务状况分析，主要是信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析家庭流动性现状分析、信用和债务管理现状分析、收支储蓄现状分析、资产结构、资产配置和投资现状分析、家庭财务保障现状分析。