2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月11日

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判断题

1、金融市场中介在资金融通过程中充当资金的供给者和需求者之用的媒介或桥梁，因此是交易中介。  

答 案：错

解 析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

2、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。()

答 案：错

解 析：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型。

3、金融市场的中介大体分为两类：交易中介和信用中介。（）

答 案：错

解 析：金融市场的中介大体分为两类交易中介和服务中介。

4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。

答 案：错

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条规定，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

单选题

1、客户最基本的需求是(　)。

• A：服务需求
• B：体验需求
• C：关系需求
• D：产品需求

答 案：D

2、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。

• A：您的未来职业发展情况如何
• B：您选择股票的标准是什么
• C：您是否曾经投资于成长型股票
• D：您通常怎样安排自己的富余资金

答 案：C

解 析：开放性问题没有标准，由于每个人的看法不同，也不同。C项，您是否曾经投资于成长型股票，其实已经隐含在问题中，即是或否，不属于与客户沟通的开放性问题。

3、关于结构性存款业务，下列表述错误的是（）。  

• A：结构化存款应纳入商业银行表内核算
• B：所有银行均可对外发行结构性存款产品
• C：结构性存款的收益主要来源于存款部分的固定收益及挂钩标的资产的投资收益
• D：结构性存款的产品结构一般采用“存款+期权”方式

答 案：B

解 析：不是所有银行都可对外发行结构性银行存款。

4、2007年，上证综合指数升到5 000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2 000点时，中小投资者纷纷恐慌地将所持有的股票抛出。这些行为反映了投资者的（　）。

• A：风险偏好
• B：风险认知度
• C：风险承受能力
• D：风险承受态度

答 案：B

解 析：上证综合指数升到5000点时，股票市场已积累了大量的风险，投资者此时并没有充分意识到高风险的存在，而进行股票投资。上证综合指数跌破2000点时，股票市场积累的风险已得到很大程度上的释放，此时投资者退出股市，说明其高估了风险。这反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。 专家点拨同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。

多选题

1、下列行为中，可以作为合理税收规划的有（　）。

• A：尽量采用现金交易
• B：以多人名义领取工资
• C：利用价格杠杆将税负转给消费者
• D：在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负
• E：工资薪金与劳务报酬分别纳税

答 案：CDE

解 析：银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则。本题中，A选项不能有效节税，不具有目的性；B选项违反了合法性原则；C选项是一种合理的转嫁规划手段；D.E选项均利用政策和法律规定合理避税。

2、信托的当事人包括（　）。

• A：委托人
• B：受理人
• C：受托人
• D：受益人
• E：管理人

答 案：ACD

解 析：信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托的当事人包括委托人、受托人、受益人。