2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题10月05日

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判断题

1、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行可以在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。（）

答 案：错

2、转移风险是国别风险的主要类型之一。（）

答 案：对

3、我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（　　）

答 案：错

解 析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国家独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

4、银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识。（）  

答 案：对

解 析：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条规定，加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

单选题

1、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。  

• A：50％
• B：25％
• C：33％
• D：20％

答 案：D

解 析：根据《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20％。

2、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

• A：业务报表
• B：银行报表
• C：银行经营报表
• D：财务报袁

答 案：D

解 析：财务报表用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。如商业银行资产负债表、损益表等。

3、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是()。  

• A：商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理
• B：商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营
• C：商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信
• D：商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制

答 案：B

解 析：《关于规范商业银行同业业务治理的通知》规定，商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信。商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理。

4、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

• A：代理营销渠道提高了银行的营业费用
• B：网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道
• C：银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式
• D：自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

答 案：A

解 析：银行采用代理营销渠道的过程中，客户代理行(商)的介入，转变了银行产品的提供方式，加快了银行产品的分销速度，有利于银行拓展市场，降低营业费用，便于提供更多的市场信息，使客户更容易获得银行服务。

多选题

1、公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在（）。

• A：董事会是商业银行的最高风险管理机构
• B：董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险
• C：董事会是我国商业银行所特有的机构
• D：风险管理总监应当是董事会成员
• E：董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平

答 案：ADE

解 析：高级管理人员负责识别、计量、监测和控制各种风险，所以B选项错误；监事会是我国商业银行所特有的机构，所以C选项错误。选项ADE项说法正确。

2、商业银行应履行的社会责任包括()。  

• A：提倡慈善责任
• B：积极开展金融知识普及教育活动
• C：努力促进行业间的协调和合作
• D：激发员工工作积极性、主动性和创造性
• E：努力为社区建设贡献力量

答 案：ABCDE

解 析：商业银行的社会责任包括：提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。银行业金融机构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。努力促进行业间的协调和合作，加强银行业信用信息的整合和共享，稳步推进我国银行业信用体系建设。提倡以人为本，重视员工健康和安全，关心员工生活，改善人力资源管理；加强员工培训，提高员工职业素质，提升员工职业价值；激发员工工作积极性、主动性和创造性，培养金融人才，创建健康发展、积极和谐的职业环境。支持社区经济发展，为社区提供金融服务便利，积极开展金融教育宣传、扶贫帮困等内容丰富、形式多样的社区服务活动，努力为社区建设贡献力量等。