2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题10月05日

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判断题

1、客户通过银行柜台进行存款，形成的不是合同关系。（　　）

答 案：错

2、第 134 题 《银行业监督管理法》规定“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”包含我国的台湾地区。（　　）

答 案：错

解 析：《银行业监督管理法》第二条第二款规定“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

3、资本利润率等于资产利润率与股权相乘的积。（　　）

答 案：对

解 析：银行的经营目标是股东价值最大化，而银行的资本利润率是反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一。

4、以正在建造的船舶、航空器抵押的,抵押权自登记时设立.

答 案：错

解 析：以规定的正在建造的船舶、航空器抵押的,抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记,不得对抗善意第三人.

单选题

1、国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由银监会规定（）

• A：正确
• B：错误

答 案：B

2、下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）

• A：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
• B：一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
• C：程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
• D：义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答 案：C

解 析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚;程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

3、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正,并处____万元以上____万元以下罚款。（）

• A：10; 20
• B：10; 50
• C：20; 50
• D：20; 100

答 案：C

解 析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,根据《银行业监督管理法》规定,由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

4、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（　　）。

• A：本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
• B：本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
• C：本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
• D：本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降

答 案：D

多选题

1、民事法律行为包括公民或者法人(　　)民事权利和民事义务的合法行为。

• A：设立
• B：变更
• C：终止
• D：代理
• E：中止

答 案：ABC

解 析：答案为ABC。民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

2、票据的功能包括（　　）。

• A：汇兑作用
• B：支付与结算作用
• C：融资作用
• D：替代货币作用

答 案：ABCD