2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月04日

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判断题

1、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括交易限额（　）。

答 案：错

解 析：在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

2、永续年金既无现值也无终值。  

答 案：错

解 析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。永续年金是有现值的，但没有终值。

3、商业票据是一种短期且无担保的信用凭证。（　　）  

答 案：对

解 析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

4、非银行金融机构可以通过商业银行渠道向客户提供理财产品和服务。（　　）

答 案：对

单选题

1、下列关于黄金的说法错误的是（　）

• A：变现相对困难，流动性风险大
• B：与股票市场收益正相关
• C：价格会随着通货膨胀而提高
• D：市场风险是第一位的

答 案：B

解 析：A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资产品差。B.C.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。D.投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险

2、假设某投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（　）。

• A：10%
• B：11%
• C：9%
• D：12%

答 案：C

3、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（　　）。

• A：了解客户是偏好风险还是厌恶风险
• B：了解客户的家庭收入、支出和负债情况
• C：向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)
• D：牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

答 案：D

解 析：商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议、一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。

4、下列关于金融互换的表述，错误的是（）  

• A：货币互换中需要事先敲定汇率
• B：金融互换中可以包含两个以上的当事人
• C：金融互换是通过银行进行的场内交易
• D：货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

答 案：C

解 析：金融互换是一种场外交易。

多选题

1、市场有效的三个层次是(　)。

• A：弱型有效市场
• B：半弱型有效市场
• C：强型有效市场
• D：半强型有效市场
• E：平衡市场

答 案：ACD

解 析：市场有效的三个层次是强型、半强型、弱型有效市场。

2、客户的下列信息中，可以归为非财务信息的有（　　）。

• A：客户的资产
• B：客户的社会地位
• C：客户的年龄
• D：客户的投资偏好
• E：客户的风险承受能力

答 案：BCDE